Заем для покупки недвижимости

Содержание

Нецелевой кредит на покупку квартиры: когда потребительский выгоднее ипотечного

Заем для покупки недвижимости

Ипотека – не единственный способ, как использовать заемные средства при покупке квартиры. Потребительский кредит в некоторых случаях удобнее, проще и даже выгоднее.

Определиться с тем, какой в итоге нужен кредит, помогут вопросы:

  1. Какая сумма нужна для покупки квартиры? 3 миллиона или 500 тысяч — большая разница.
  2. Есть ли недвижимость под залог?
  3. Как срочно нужны деньги?

Ответив на эти вопросы, можно определиться, какой кредитный продукт подойдет в конкретной ситуации.

Чем заем отличается от ипотеки?

Это два разных кредитных продукта, которые отличаются не только по целям, но и по параметрам.

Ипотека изначально создавалась для кредитования покупки жилья под залог этого самого жилья.

Банк в данном случае принимает на себя низкие риски, ведь, в крайнем случае, он сможет продать заложенную квартиру и вернуть себе деньги.

А раз риски низкие – то и суммы больше (несколько миллионов), и ставки относительно невысокие (в среднем до 15%), и срок кредита длительный (от 5 до 30 лет).

Ипотека требует высокого первого взноса, ежегодного страхования недвижимости, оценки квартиры. Кроме того, банк придирчиво относится к приобретаемой недвижимости, и может долго согласовывать условия кредита.

О процедуре продажи квартиры через ипотеку мы рассказываем здесь.

Потребительский кредит выдается на любые другие цели, в том числе и для покупки квартиры. При выдаче кредита банк не требует залог, из-за этого риск невозврата денег повышается. За это банк выдает суммы намного меньше ипотечных (в среднем до 1 миллиона), требует более высокий процент (от 15% и выше) и устанавливает меньший срок (1-5 лет).

При этом процедура выдачи кредита намного проще: значительно сокращаются сроки согласования и выдачи денег, не нужно вносить первый взнос, не требуется делать дорогостоящую оценку жилья, страховать свою жизнь и здоровье.

Иногда банки запускают очень выгодные акции по потребительским кредитам, которые могут в конечном счете оказаться выгоднее ипотеки.

Оптимальный вариант можно выбрать, взвесив все особенности конкретной ситуации. Если требуется всего 10-15% от стоимости квартиры, то можно остановиться на потребительском кредите. Если же нужна крупная сумма, ипотека однозначно выгоднее.

Процедура получения в банке

Процедуры получения потребительского кредита в разных банках имеют свои особенности, но в целом схема следующая:

  1. Определитесь с суммой кредита, предельным сроком, на который вы готовы его взять, и максимальной для вас ставкой процента.
  2. Предварительно ознакомьтесь с предложениями банков в интернете. Сделать это можно на сайтах самих банков или на информационном портале Банки.ру.
  3. При выборе банка нужно ориентироваться не только на условия кредита, но и на рейтинг самого банка. Брать деньги в банках с плохими отзывами не нужно, лучше взять кредит подороже, но в банке с хорошей репутацией заемщиков.
  4. Чтобы подать заявку на кредит, возьмите с собой паспорт, копию трудовой книжки, справку с работы по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.
  5. Подать заявку можно в любом офисе банка. Иногда предусмотрена возможность онлайн-заявки через личный кабинет.
  6. Банк проверит ваши данные и даст заключение. После положительного ответа можно заключать основной договор потребительского кредита.

В договоре потребительского кредита нужно обратить особое внимание на:

  • полную стоимость кредита и график платежей;
  • может ли банк в одностороннем порядке менять ставку или расторгнуть договор без объяснения причин – такие условия невыгодны для заемщика, их нужно исключать или менять;
  • обязательно ли личное страхование. Чаще всего банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, чтобы понизить процентную ставку. Но страхование – это добровольная процедура, навязать ее банк не имеет права.

В любом случае нужно досконально изучить все условия кредита, чтобы потом с удивлением не обнаружить какую-нибудь скрытую комиссию или платеж. Если что-то непонятно в договоре – уточните у сотрудников банка, посоветуйтесь с юристом. Не спешите подписывать бумаги, в которых вам не все ясно.

Важный момент в договоре – способ выдачи денег по кредиту:

  • Если в договоре указано, что кредит целевой для покупки жилья, то деньги будут переведены сразу на счет продавца квартиры.
  • Если же цели кредита не указаны, то деньги могут быть выданы наличным способом или переводом на счет заемщика.

От способа получения денег будет зависеть способ расчетов с продавцом по основному договору купли-продажи жилья. Для продавца безопаснее получить всю сумму от Покупателя сразу.

Пошаговый алгоритм купли-продажи квартиры на вторичном рынке.

Вопросы заключения предварительного и основного ДКП при ипотеке.

Причины и порядок оспаривания ДКП.

Особенности приобретения жилья

При потребительском кредите банк не принимает участия в основном договоре купли-продажи квартиры, в отличие от ипотеки. Это значит, что банк не приобретает квартиру в залог, ему вообще неинтересна квартира. Отношения по поводу кредита возникают только между банком и заемщиком (покупателем).

Поэтому процедура покупки квартиры с использованием средств потребительского кредита больше похожа на покупку с использованием собственных средств, чем под ипотеку:

  • нет обязательной оценки недвижимости;
  • отсутствует проверка квартиры службой безопасности банка;
  • сотрудник банка не присутствует при подаче документов на регистрацию в Росреестр.

Основной риск при покупке квартиры с потребительским кредитом несет продавец. В его интересах – максимально прописать в договоре купли-продажи порядок оплаты квартиры так, чтобы он соответствовал действительности.

Кроме того, в интересах продавца договориться о том, что покупатель сначала заключает договор потребительского кредита, а затем стороны подписывают договор купли-продажи. То есть в сделку покупатель должен прийти уже с деньгами или (если кредит целевой) – с уже заключенным договором. Иначе возникают большие риски остаться вообще без оплаты, ведь кредит могут и не одобрить.

Нюансы оформления документов

Когда продавец выяснил, что покупатель собирается рассчитаться средствами потребительского кредита, ему нужно проявить бдительность при согласовании условий оплаты в договоре:

Прежде всего, нужно обязательно включить в договор указание о том, что часть суммы будет оплачена с использованием средств потребительского кредита.

«Стороны договорились, что указанная квартира продается за 2 000 000 (два миллиона) рублей 00 копеек, из которых:

  • 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются собственными средствами покупателя;
  • 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются кредитными средствами, полученными им по договору потребительского кредита с банком _________ (указать наименование банка) № ______ от __________ (указать номер и дату договора).»

В договоре нужно прописать, как и когда будут переданы деньги. Если кредит целевой, то часть суммы переводится банком, который выдает заем, а собственные средства покупателя – любым доступным сторонам способом (наличными, переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив):

«Покупатель оплачивает квартиру следующим образом:

  • собственные средства в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу наличными денежными средствами в течение двух дней с момента подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя, о чем Продавец выдает Покупателю расписку;
  • кредитные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу безналичным банковским переводом в рамках Договора потребительского кредита № ______ от _________________, заключенного между Покупателем и Банком ______________ (наименование банка). Перевод осуществляется на банковский счет Продавца в срок до ______________ (указать дату с учетом условий потребительского кредита).

Обязанность Покупателя по оплате квартиры считается исполненной с момента передачи продавцу полной суммы оплаты.»

Если кредит нецелевой, а Покупатель уже получил деньги, то можно выбрать любой вариант расчета: наличными, банковским переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив. Например,

 «Покупатель передает Продавцу сумму оплаты за квартиру наличными денежными средствами в течение одного дня после подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя. О получении оплаты Продавец выдает Покупателю расписку. Обязанность Покупателя по оплаты квартиры считается исполненной с момента полной передачи денег Продавцу.»

Вопрос о залоге

В силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя и до момента полной оплаты квартиры, у продавца возникает право залога на эту квартиру. Это значит, что если квартира не оплачена, то продавец может обратиться в суд за взысканием денег с покупателя за счет продажи этой квартиры на торгах – как банк по договору ипотеки.

В случае с потребительским кредитом нет каких-то особых правил. Но если покупатель в силу каких-то обстоятельств обещает взять кредит только после сдачи документов на регистрацию, то снизить риск поможет залог.

Нормы закона сформулированы так, что если в договоре не упомянуть о том, что залог не возникает, то он возникает автоматически. Но дополнительно прописать этот момент в договоре не будет лишним:

«Руководствуясь ст. 488 п.5 ГК РФ стороны договорились о том, что после государственной регистрации перехода права собственности по настоящему договору, у ПРОДАВЦА возникает право залога на указанную квартиру»

Залог будет зарегистрирован при регистрации права собственности покупателя на квартиру. Снять его можно будет по заявлению продавца или по совместному заявлению, в зависимости от того, какая практика сложилась в регионе. О продаже квартиры с залогом и другим обременением читайте по этой ссылке.

Запомнить

  1. Выбирайте тот кредитный продукт, который подходит в вашей ситуации. Изучите максимум предложений банков, прежде чем сделать выбор.
  2. Внимательно читайте кредитный договор, ищите скрытые платежи и комиссии.

    Можно обратиться к юристу за советом.

  3. Если ваш покупатель берет кредитные средства, укажите это в договоре купли-продажи квартиры.
  4. Если покупатель просит отсрочить платеж, включите в договор условие о залоге.

Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/oplata/kredit-na-pokupku.html

Как купить жилье с беспроцентной ссудой

Заем для покупки недвижимости

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий.

Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем.

Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

На получение беспроцентной ссуды для покупки жилья могут рассчитывать лишь некоторые лица

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные.

Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной.

Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

  • ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
  • ФЗ №102 «Об ипотеке».
  • ФЗ №218 «О кредитных историях».
  • ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

  • Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
  • Многодетные.
  • Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

Для получения ссуды должны быть соблюдены некоторые требования

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

  • Небольшой стартовый взнос (15% и более).
  • Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
  • Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
  • Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян.

Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом.

Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

Предоставление справок и иных документов требуется для получения ссуды

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д.

, требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%.

Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

  • справка о доходах;
  • сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
  • брачное свидетельство;

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные.

Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан.

Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

  • Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
  • Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным.

В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.

обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

Многодетные семьи имеют дополнительные льготы

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

  • военнослужащим;
  • научным сотрудникам;
  • бюджетникам;
  • пенсионерам и т. д.

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/ssuda/besprocentnaja-na-pokupku-zhilja.html

Кредит на покупку дома: как его взять + список банков и отзывы

Заем для покупки недвижимости

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку дома. Узнаем, выдают ли банки кредиты на строительство загородного дома и сколько составляет первоначальный взнос по ипотечному или потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку дома

Кредит на приобретение дома не входит в число приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более востребованной и популярной среди граждан, так как большое количество людей отдает предпочтение не квартирам в душных городах, а загородным домам.

Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных учреждений, где можно оформить такой вид кредита, в том числе без первоначального взноса. А ниже мы узнаем, можно ли получить потребительский кредит под покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк от 8,6% 300 тыс. р.- 300 млн р. 12 — 360 мес.
Россельхозбанк от 8,85% 100 тыс. р. — 20 млн р. 1 — 360 мес.
Райффайзенбанк от 12,75% 500 тыс. р. — 26 млн р. 12 — 360 мес.
Газпромбанк от 10,2% 500 тыс. р. — 60 млн р. 12 — 360 мес.
Открытие от 10,7% 500 тыс. р. — 30 млн р. 60 — 360 мес.
Росбанк от 9,75% от 300 тыс. р. 36 — 300 мес.
Юникредит Банк от 12,5% до 15 млн р. 12 — 360 мес.

Сбербанк

Кредитное учреждение предлагает свои клиентам оформить кредит на покупку готового жилья с первоначальным взносом от 15% стоимости. В качестве первого взноса банк может учесть материнский капитал (если таковой имеется). Кредитование осуществляется только в рублях, а максимальный размер кредита — 85% стоимости объекта.

В качестве обеспечения может выступать:

  • объект недвижимости, который приобретается;
  • земельный участок с расположенным на нем домом.

Заявка рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней. В случае одобрения средства могут быть предоставлены одной суммой либо частями. Вы сможете погасить кредит досрочно, в полном объеме либо частично, написав заявление.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

Россельхозбанк

Кредитование осуществляется только в рублях. В качестве обеспечения выступает залог приобретенной недвижимости, поручительство третьих лиц, а также залог уже имеющегося у заемщика жилья.

Средства предоставляются в полном объеме, единовременно. Никаких комиссионных сборов за оформление и выдачу кредита не взимается.

В данной банковской организации действует несколько кредитных программ:

Название программы Первоначальный взнос Процентная ставка
Ипотека от 15% от 8,8%
Ипотека по двум документам от 50% стоимости дома от 9,3%
Целевая ипотека 0% от 9,05%

Райффайзенбанк

Программа банка позволяет приобрести коттедж на вторичном рынке недвижимости. Условия выдачи такого кредита следующие:

  • обязательный первый взнос — от 40%;
  • можно привлечь родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита;
  • рассматривается доход не только официальных супругов, но и гражданских;
  • для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Решение по заявке принимается за 2 — 5 рабочих дней, около 3 дней уходит на одобрение выбранного вами объекта. Если планируете погашать кредит досрочно, можете сократить ежемесячный платеж либо уменьшить срок кредитования.

Газпромбанк

Обращаясь в кредитное учреждение, вы можете воспользоваться специальной программой приобретения таунхаусов с земельным участком в поселках, которые строит группа компаний «Газпромбанк Инвест». Заем предоставляется единовременно, с минимальным взносом в 20%.

Обязательным является страхование объекта недвижимости, добровольным — личное страхование заемщика. Заявка рассматривается 1 — 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документации. При этом условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Открытие

Программа банка называется «Свободные метры». С ее помощью можно приобрести жилой дом с земельным участком либо получить наличные, чтобы построить дом самому.

По одному кредитному договору допускается не более четырех созаемщиков. При этом размер кредита — до 70% от стоимости недвижимости.

К ставкам по данному кредиту возможны надбавки. В частности:

  • если вы не относитесь к зарплатным клиентам: +0,25%;
  • ваш созаемщик ИП: +1%;
  • если подтверждаете доход справкой по форме банка: +0,25%;
  • отсутствует страхование жизни: +2%.

Платежи по кредиту необходимо вносить каждый месяц, равными суммами.

Росбанк

Вы можете воспользоваться возможностью получить кредитные средства как на жилой дом, так и на его долю, а также таунхаус. Первоначальный взнос по данной программе кредитования составляет от 50% рыночной стоимости недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, которая уже есть у заемщика.

Юникредит Банк

В этом банке действует программа «Ипотечный кредит на коттедж» с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Средства выдаются под залог приобретаемого дома и земельного участка, на котором он расположен. Обязательное участие риелтора в сделке не требуется.

Если у вас есть супруг/супруга, он автоматически становится поручителем по оформляемому кредиту. По желанию заемщика в расчет может быть принят доход его близких родственников, а также все выплаты, которые можно подтвердить документально.

Как взять кредит на покупку дома?

Так как свой дом все чаще становится мечтой большого количества людей, разберемся, как взять ипотеку на его приобретение или оформить кредит наличными.

Итак, чтобы оформить кредит, нужно пройти несколько этапов:

  1. Выбрать банковскую организацию с подходящими для вас условиями. Это очень важно, так как от этого зависит не только спокойствие всей семьи, но и ее материальное положение. Поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.
  2. Подать заявку и необходимый пакет документации.
  3. Дождаться решения, которое вынесет кредитная организация. В среднем это занимает около 5 рабочих дней.
  4. Найти дом, который соответствует всем требованиям банка.
  5. Предоставить все бумаги на выбранную недвижимость.
  6. Оценить имущество. Во многом от этого зависит лимит вашего кредита.
  7. Застраховать жилье. Это дополнительная защита от разного рода рисков.
  8. Заключить ипотечный договор. Читайте каждую строчку, все, что непонятно, спрашивайте. Особое внимание обратите на схему платежей, комиссионные сборы и другие расходы.

Большая часть банковских организаций позволяет заполнить заявку на кредитование прямо на официальном сайте. Это удобно и значительно экономит время. В частности, такая функция доступна на сайте Сбербанка.

Требования к дому

Объект недвижимости, выбранный вами для покупки, тщательно проверяют юристы и специалисты банковской организации. Анализируются не только юридические, но и строительные риски.

Поэтому пристальное внимание уделяется следующим критериям:

  1. Качеству материала, из которого построен дом. Это оказывает прямое влияние на срок его эксплуатации.
  2. Физическому состоянию дома. Он не должен быть ветхим, требовать проведения капитального ремонта.
  3. У частного дома должны быть все коммуникации. Речь идет о наличии воды, света, теплоснабжения.
  4. Дом должен быть отдельно стоящим и с земельным участком.
  5. По дате постройки действуют ограничения к щитовым, саманным и загородным домам из бруса. Если им более 10 лет, банк может отказать в кредитовании.

Важным показателем является и расположение дома. Наиболее благоприятным считается черта города: если объект недвижимости находится в глухой деревне, куда сложно добраться, его вполне могут признать неподходящим.

Конечно, купить дом в сельской местности реально, но и требования у кредиторов будут жесткие:

  • у дома должен быть четкий адрес;
  • обязательно наличие полноценных путей для подъезда;
  • дом подходит для круглогодичного проживания;
  • до ближайшего офиса банка-кредитора не должно быть больше 50, а иногда 100 километров;
  • износ конструкций составляет не более 45 — 50%;
  • если дом деревянный, обязательно наличие противопожарного покрытия.

Отметим, что земельный участок, на котором располагается дом, должен относиться к категории земель под ИЖС.

Документы для оформления кредита

К списку обязательной документации можно отнести:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Свидетельство о рождении ребенка/детей.

Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:

  1. Кадастровый паспорт на участок земли.
  2. Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
  3. Тех. паспорта объекта недвижимости.
  4. Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
  7. Отчет оценочной фирмы.

Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Плюсы и минусы покупки дома в кредит

Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.

Учитывайте, что будут и дополнительные затраты: страховка, платежи за различные услуги и прочее.

Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы:

  1. Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.
  2. Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.
  3. Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.
  4. Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.
  5. Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.

От минусов также никуда не деться:

  1. Большой размер переплаты за пользование кредитом.
  2. Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).
  3. Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.
  4. Сложное оформление кредита.
  5. Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.

Отзывы о получении кредитов на покупку дома

Ирина

«Мы с мужем оформили ипотечный займ в Сбербанке, покупали коттедж. Сразу собрали все документы, поэтому одобрение пришло быстро. Условия понятные, прозрачные. Главное, платить вовремя, чтобы проблем не было. У нас пока все идеально, банком довольны».

Natasha

«В прошлом году брали кредит на дом в Росбанке. Условия подобрали полностью под наши потребности и возможности, ничего плохого сказать не могу. Процент, считаю, великоват, но сейчас везде так».

Светлана

«Друзья семьи посоветовали нам обратиться в Россельхозбанк, как только узнали, что мы дом хотим купить. Сумма кредита нас устроила, срок — тоже. Минус в долгом оформлении. Но это легко объясняется, так как сумма немаленькая. Проверяют тщательно, на это много времени уходит».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-pokupku-doma.html

Заем для покупки недвижимости

Заем для покупки недвижимости

Стандартное предложение – это кредит для покупки жилья в новостройке или старом доме у физического лица. Брать ипотеку без помощи государственных программ выходит несколько дороже. Выгодным вариантом может стать предложение с процентной ставкой в 10-10,5% годовых. На сегодняшний день большинство банков готово выдать кредит по таким условиям.

Ипотека для молодой семьи Кредит на покупку жилья для молодой семьи включен в государственную программу поддержки. Номинальный годовой процент в таком случае составляет всего 9-9,5% с возможностью первоначального взноса материнским капиталом.

Для выдачи ипотечных займов такой категории требуется документальное подтверждение законного брака пары и наличие ребенка (беременности).

Внимание

Заключив с нами договор займа на покупку недвижимости, вы получите необходимые денежные средства для покупки нового жилья под залог этого, новоприобретаемого имущества. С учетом индивидуального подхода и создания приемлемых условий получения кредита, займ на покупку квартиры доступен для достаточно широкого круга населения.

Наша репутация и сольдный опыт по проведению аналогичных сделок, не позволяют клиентам сомневаться в том, что займ на покупку жилья полностью законен и безопасен. Большая часть московских жителей нуждается в приобретении собственного жилья или улучшении жилищных условий.

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

К наиболее важным относятся:

  1. Заявочная анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

Важно

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

Займ на покупку недвижимости

Поскольку ссуда выдается на выгодных условиях под залог недвижимости, мы также потребуем бумаги на это имущество. По общему правилу такими документами являются кадастровый паспорт и свидетельство о праве собственности на объект.
Залоговым имуществом может быть:

  • жилой дом или квартира;
  • доля в недвижимости;
  • дача или загородный коттедж;
  • имущество, расположенное за рубежом.

Срок выдачи займа обусловлен исключительно готовностью клиента продать свою недвижимость. Если квартиру или дом по какой-то причине не получается реализовать, компания продлит срок кредитования.

На руки можно получить до 70 % стоимости закладываемого объекта. Мы ориентируемся на рыночные расценки, подтвержденные компетентным оценщиком.

Процентная ставка за пользование деньгами представляет собой ежемесячные выплаты от 2 %.

Займ на покупку квартиры

Банк Процентная ставка Срок Сумма Условия Россельхоз-банк От 15,5% годовых До 10 лет От 100 000 до 10 000 000 рублей Залог квартиры или дома с земельным участком Альфа Банк От 14% годовых До 25 лет До 60 000 000 рублей Первый взнос 10% от стоимости залогового объекта ВТБ 24 От 16% годовых До 20 лет До 50% от стоимости объекта залога Залог квартиры СовкомБанк От 15% годовых До 20 лет До 50 000 000 рублей Первоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости Сбербанк Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей. При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога.
Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта. Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Заем на время продажи недвижимости

В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога.

Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки, к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.

Официальный сайт сбербанка россии

Потребительские для приобретения жилья невыгодны и неактуальны в силу наличия более доступных ипотечных программ с государственной поддержкой.

Обратите внимание, что частые просрочки по потребительским займам могут привести к отказу в одобрении ипотеки, в последнем важную роль играет история конкретного гражданина.

Сравнение в таблице: Процентная ставка Срок кредитования Целевое назначение Дополнительные условия Потребительский кредит Составляет от 10 до 25%, в зависимости от категории продукта (сюда не включены предложения расточки). От одного месяца до одного года.

Приобретение товаров бытового назначения, включая технику, одежду, оплату услуг, лечения. Отсутствие строгих ограничений. Главное – это наличие действующего паспорта гражданина РФ и отсутствие судимостей. Ипотечная ссуда От 8,9% до 11%. От 5 до 35 лет. Приобретение недвижимого имущества, включая квартиры, дома.

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Ваша выгода от займа в Крэйн Кэпитал Получите денежный займ в размере до 50% от стоимости приобретаемого имущества с возможностью досрочного погашения. Оплачивайте займ ежемесячно равными платежами. Прозрачные условия договора не содержащие скрытых комиссий и сборов — единоразовая комиссия за выдачу займа зависит от особенностей объекта и рассчитывается исходя из желаемого срока займа.

  • Максимальная сумма займа не ограничена.
  • Срок получения займа при наличии всех документов 1—3 дня.
  • Без подтверждения доходов и поручителей.
  • Сумма займа до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Срок займа от 3 месяцев до 10 лет.
  • Процентная ставка от 2% в месяц.
  • Юридическая помощь в оформлении.

Кому подходит данная услуга? Такое кредитование подойдет для приобретения дополнительной недвижимости.

Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

В частности, мы готовы предоставить выгодный займ на покупку жилья либо любой друой недвижимости в том числе и коммерческой с учетом финансового положения, пожеланий относительно приобретаемого объекта недвижимости, сохраняя исключительно индивидуальный подход ко всем обратившимся.

В свою очередь, вы, ознакомившись с прозрачными условиями кредитования, получив грамотную консультацию, а также окончательно взвесив все «за» и «против» сможете сделать соответствующие выводы.

Рассматривая получение такого вида кредитования как займ на покупку недвижимости, мы говорим о её приобретении с привлечением частных инвестиций. Способ оформления сделки, условия кредитования и процентная ставка идентичны предоставлению Займа под залог недвижимости.

Среди основных видов выделяют ипотеку, займы для молодых семей, стандартную ссуду. Продукт отличается большим сроком выдачи (до 35 лет).
Ипотечный кредит на жилье Примерные расходы на ежемесячные выплаты собственнику обойдутся в 10-20 тысяч рублей.

Эта сумма включает страховку, процентные погашения плюс тело ссуды. Из-за большого срока займа рефинансирование требуется редко. Учитывая большой период и небольшие ежемесячные суммы (в столице и Питере могут достигать 30 тысяч ежемесячно), банки выдают их даже молодым гражданам в возрасте от 23 лет.

Потребительское кредитование Для предоставления такого займа, как ипотека, потребуется ряд документов. В большинстве случаев банки требуют оформить залог или составить заявление о поручителях по всему периоду кредитования. Такие процедуры являются нормальными для ссуды на жилье.

В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной. Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее.

Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее.

Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

Выдается под залог недвижимости для покупки которой оформляется заем

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление. Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн.

Источник: http://1privilege.ru/zaem-dlya-pokupki-nedvizhimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.