Взять потребительский кредит работнику бюджетной сферы под минимальный процент

Содержание

Кредит для бюджетников и госслужащих

Взять потребительский кредит работнику бюджетной сферы под минимальный процент

В банковском сообществе принято подразделять заемщиков на две категории. В зависимости от нее имеются условия, на которых они могут получит кредит. Привилегии предоставляются зарплатным клиентам, тем, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ, а также для госслужащих.

Последние приветствуются банком в любом случае, даже если человек не относится к зарплатной категории. Это обуславливается тем, что люди, работающие в госструктурах, имеют стабильный и высокий доход. Такой фактор дает кредитной организации гарантию. что задолженность будет погашена.

Даже в случае увольнения госслужащего, компенсаций, которые он получит за потерю работы, хватит на оплату долга.

Благодаря тому, что государственные структуры периодически повышают размер заработной платы, человек, который работает в них, получает статус финансово-стабильного заемщика в глазах банка.

Кредит для государственных служащих почти ничем не отличается по оформлению от любого займа, но есть некоторые особенности. Давайте рассмотрим их на примере банка ВТБ 24.

Особенности кредита

Одно из самых обязательных требований к заемщику данной категории населения – чтобы организация, в которой он работает, принадлежала к какому-либо типу госструктур. Такая организация может быть:

  • правоохранительной;
  • судебной;
  • налоговой;
  • образовательной;
  • культурной.

Финансовые организации (в том числе и ВТБ) очень часто дают одобрение в предоставлении кредита для бюджетников на большие суммы. При этом схемаоформления довольно проста: поручительство или залог не нужны.

Как правило, наличие поручителей для госслужащего по такой программе требуется в обязательном порядке только при оформлении ипотеки. Очень хорошо, если поручители также будут работать в данной сфере.

Для примера: человек, работающий в суде, решил воспользоваться программой на автокредиты для бюджетников.

Помимо суммы, необходимой ему, он получит скидки на процентную ставку, удобный график погашения долга и некоторое количество других привилегий.

Благодаря тому, что такой человек работает в сфере с постоянным доходом, снижаются риски в плане выплат задолженности. В результате банк идет навстречу заемщику и предлагает госслужащему выгодные условия.

Требования для получения кредита

На сегодняшний день практически любая финансовая организация готова предоставить  кредитование государственным служащим на выгодных условиях. Отличительной особенностью банка ВТБ 24 является маленький список требований к заемщикам, которые могут участвовать в данной программе в 2019 году:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений банка ВТБ;
  • возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет;
  • наличие не только мобильного телефона, но и стационарного (домашний или служебный);
  • отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Ставки по кредитам

Процентные ставки в банке ВТБ 24 начинаются от 13,5%. Точный размер подбирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке. На это влияют следующие факторы:

  • получает ли клиент заработную плату через кассу ВТБ (является ли он зарплатным);
  • есть ли у него наличие положительной КИ (кредитной истории);
  • какая сумма задолженности ему необходима и на какой срок.

Расчет графика платежей кредита “Для бюджетников и госслужащих”

Чуть ниже в статье представлен калькулятор, при помощи которого вы сможете сделать расчет на примерную сумму ежемесячного платежа по данной программе. А пока давайте рассмотрим другие темы, касаемые кредитования для госслужащего в ВТБ.

Досрочное погашение

Как уже упоминалось ранее, одной из привилегий для государственного служащего является возможность погасить кредит раньше срока. За досрочное погашение штраф не взимается.

Однако если оплата будет просрочена, к сумме задолженности будут начисляться проценты, и госслужащему потребуется произвести не только погашение основной суммы долга, но и погашение пени.

Подтверждение дохода

Для того чтобы подтвердить свой доход, госслужащий должен предоставить один из следующих документов (на свой выбор):

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме кредитной организации;
  • копия трудовой книжки.

Документы

Одним из преимуществ кредитования в банке ВТБ является минимальный пакет документов, который понадобится заемщику для заключения договора. В него входит:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской (в регионе, где имеется отделение ВТБ);
  • любой документ, который подтверждает вашу доходность.

Стоит отметить, что для зарплатным госслужащим ВТБ подтверждать свой доход не нужно. Для получения кредита достаточно только паспорта. Выдаются без справок и поручителей кредиты не только для зарплатных клиентов, но и для тех, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ.

Страхование

Как правило, каждый заемщик, в том числе и госслужащий, имеет право застраховать свой кредит. Это дает возможность понизить процентную ставку.Однако, по законодательству каждый клиент имеет право не оформлять страховку. В таком случае процентная ставка будет несколько выше.

Обеспечение кредита

Наличие залога или поручителей не является обязательным требованием для получения потребительского кредита.

Однако если у клиента есть такая возможность, это будет ему только в плюс, особенно, если деятельность поручителя также связана с государственными структурами.

Требования к заемщику

Требования к заемщику выдвигаются следующие:

  • минимальный возраст не менее 21 года, но не более 65.
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стажа работы минимум в 1 год (не менее 3-х месяцев на нынешнем месте работы);
  • место работы и место жительства должно располагаться в регионе, где имеется отделение банка ВТБ;
  • у заемщика должно быть 2 телефона: один – мобильный, другой – стационарный;
  • госслужащий не должен иметь регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Сроки принятия решения

После того как госслужащий отправил заявление о выдаче кредита, идет процесс рассмотрения его заявки. Как правило, на это уходит от 1 до 14 дней, в зависимости от типа необходимый ссуды.

Быстрее всего ответ с решением банка приходит на предоставление потребительского кредита, дольше всего – на ипотеку.

Это обуславливается тем фактом, что для ипотечного кредитования имеется больше требований, на проверку которых, соответственно, уходит больше времени.

Если ВТБ дает одобрение госслужащему, то специалисты банка позвонят ему на телефон, который был оставлен в анкете. При отрицательном же решении клиентам чаще всего отправляются SMS-сообщения.

Стоит также отметить, что банк оставляет за собой право не называть причины отказа. Дело в том, что в законодательстве РФ не имеется ни одного пункта, который бы призывал финансовые организации к этому.

Способы оплаты и получения средств

Получить денежные средства по кредиту можно наличными, а также переводом на счет или свою банковскую карту.

Наиболее популярные варианты погашения задолженности следующие:

  1. При помощи сервисов банка. Для того чтобы произвести оплату денежных средств в счет погашения задолженности, вы можете обратиться в любой офис, отделение или операционную кассу ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт и номер счета. Как вариант, вы можете погашать долг в платежных системах или банкоматах используя функцию приема наличных. Если у вас нет возможности лично обратиться в какой либо пункт, вы можете погасить задолженность удаленно. Для этого используйте систему ВТБ24-Онлайн. Она также дает возможность автоматического погашения. В таком случае вам всего лишь нужно задать график внесения платежей и система будет проводить их без вашего в этом участия.
  2. Второй вариант – произвести погашение кредита в одном из отделении Почта Банка. Для этого вам понадобится почтовый бланк перевода, в котором будут указаны ваши реквизиты и сумма перевода. После того как вы произведете оплату, не забудьте получить квитанцию об оплате.

Делать погашение на почте необходимо минимум за 8-10 дней до окончания платежного периода.

Какие банки выдают кредит для госслужащих

Как уже упоминалось ранее, кредитование для госслужащих предоставляет большое количество финансовых организаций.

Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке

Выдаются кредиты в офисах банка Промсвязьбанк на следующих условиях:

  1. Годовая процентная ставка на кредитование для государственных служащих в Промсвязьбанке составляет от 15,9%.
  2. По программе от данной финансовой организации вы можете взять в долг не более миллиона рублей, однако сроки кредита довольно длительные – до 84 месяцев (возраст заемщика – обязательно от 21 до 65 лет).

Стоит отметить, что в списке обязательных требований к заемщикам, которые работают в государственных сферах, не числится наличие обеспечения займа.

Требуется подтверждение дохода на срок от 12 месяцев. Для подтверждения своей доходности заемщик должен предоставить на выбор любую из следующих бумаг:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Плюсом Промсвязьбанка является быстрое рассмотрение заявки. При положительном решении денежные средства можно получить наличными, на карту или счет в банке.

Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке

в Сбербанке не имеется отдельной кредитной программы, которая направлена к заемщику, работающему в государственных структурах. Такое кредитование представлено в рамках общей программы, однако имеет ряд особенностей. Займ в данной финансовой организации имеет следующие условия:

  • процентная ставка от 15,9% годовых;
  • срок кредита – до 60 месяцев;
  • общая сумма долга – не более 1,5 миллиона рублей.

В качестве обеспечения берется залог квартиры или дома, который оформляется в ипотеку.

Кроме того, если госслужащий является зарплатным клиентом Сбербанка, он получает небольшую скидку на процентную ставку в размере минимум 2%.

Заявление такого клиента Сбербанк рассматривает в максимально быстрые сроки. Получение ответа возможно в день подачи заявки.

Условия кредитования в Сбербанке на приобретение жилья:

  • строящаяся недвижимость от 13%;
  • жилье в новостройке от 12,5%;
  • готовое от 12%;
  • с поддержкой государства от 11,9%.

Военннослужащие имеют возможность взять ипотеку по специальной, отдельной программе, которая подразумевает участие заемщика в системе НИС. Погашение производится со счета участника данной системе. Также есть вариант взять потребительский кредит по данной программе, но такая ссуда выдается только при обязательном наличии ипотечного кредитования.

Банк Москвы

Годовая процентная ставка в Банке Москвы несколько выше, нежели в других кредитных организациях. Однако это компенсируется большими размерами суммы задолженности и длительными сроками кредитования.

Госслужащий может взять в долг до 3-х миллионов рублей, сроком от 3 лет до 7 лет. Ставка по кредиту – от 13,5% годовых. Программа распространяется на все регионы, где имеется отделение данной организации.

ВТБ

Потребительский займ для госслужащего в банке ВТБ 24 рассчитан на срок до 5 лет, сумма – до 3-х миллионов, годовая ставка по кредиту – более 20% годовых. Кредит можно взять только в рублевой валюте.

Особенность сотрудничества с данной финансовой организацией заключается в возможности отложить выплаты по двум кредитам, предварительно согласовав их с банком. Это дает возможность потратиь средства на сеймейные нужды, когда в этом возникает необходимость, и тем самым не портить кредитную историю, если вы вдруг оказались в сложной жизненой ситуации.

Важно также отметить, что для получения кредита заемщик должен иметь возраст не менее 21 года.

Другие банки, предоставляющие программы для государственных служащих:

  • Альфа Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Бинбанк;
  • Локо банк.

Кредит наличными в Почта Банк

Получить кредит для бюджетников и госслужащих имеется возможность и в Почта Банке. По условиям кредитования займ может быть от 12,9% годовых, суммой до 1 миллиона рублей и сроком не более 60 месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать данные на ежемесячный платеж, вам будет необходимо указать следующее:

  • общая сумма задолженности;
  • срок;
  • процентная ставка.

Данные рассчитываются по формуле:

Общая сумма/срок+процентная ставка/12 = сумма ежемесячного платежа.

Пример:

Сведения о кредитеЗначения
общая сумма 280000
срок 48 месяцев
процентная става 0.135

280 000/48 месяцев + 13,5%(от 280 000)/12 = 7581 рубль (сумма выплат в месяц).

Перплата по кредиту за 3 месяца составит примерно 15 000 рублей

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/dlya-gossluzhashhih-v-vtb-24.html

В каком банке можно получить кредит бюджетникам

Взять потребительский кредит работнику бюджетной сферы под минимальный процент

Кредиты для бюджетников рассчитаны на лиц, которые являются сотрудниками государственных предприятий, то есть финансируемых за счет государственного бюджета.

Сегодня к ним относятся преподаватели, сотрудники медицинских учреждений, научные кадры, полицейские, военные и музейные работники, чиновники. Несмотря на то, что у этих профессий мало общего, для банков главное – стабильная белая зарплата таких сотрудников, а также наличие социальных гарантий.

К тому же не самый высокий доход бюджетников стимулирует спрос на кредитные продукты банков. Разберемся, на каких условиях выдается потребительский кредит для бюджетников и в каких банках России можно найти кредитные программы, рассчитанные на сотрудников бюджетной сферы.

Преимущества бюджетного кредитования

Кредит бюджетникам требуется довольно часто, и каждый преследует свои определенные цели. Кому-то надо совершить крупную покупку, другим – отпраздновать важное в их жизни событие, третьим – купить материалы для строительства или ремонта.

Цель не имеет значения, так как почти все банки выдают кредиты бюджетникам на любые цели. Помимо этого, у займов для сотрудников бюджетной сферы есть и другие преимущества:

  • Возможность получить ссуду в рамках государственного субсидирования, и тем самым распоряжаться деньгами на еще более выгодных условиях, чем обычно – процентные ставки будут заметно меньше.
  • Кредит бюджетникам выдается на достаточно лояльных условиях из-за того, что банку легко оценить заемщика, а риск невыплаты займа минимальный. Ставки и размер переплаты ниже, чем обычно.
  • Простота оформления займа – бухгалтерия на работе выдаст все необходимые справки, в том числе справку о наличии официального дохода, поэтому на сбор документов уйдут минимальные сроки.

Именно выгодные условия и отсутствие проблем с получением займа являются основными причинами такого высокого спроса на потребительские кредиты для бюджетников.

Недостаток у ссуд такого плана только один – зачастую суммы ограничены небольшими лимитами. Если у работника бюджетной сферы небольшой доход, рассчитывать на крупный кредит не приходится – банк попросту отклонит заявку на слишком большую ссуду.

Почему банки помогают бюджетникам?

Сегодня потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предлагают многие российские банки, и это неспроста. У банковских организаций есть масса причин положительно относиться к таким заемщикам:

  • Легкость оценки платежеспособности клиента – бюджетники получают только «белую» зарплату.
  • Сотрудники бюджетной сферы способны сохранить свое рабочее место даже во время кризисов.
  • Банк имеет возможность автоматизировать и упростить выдачу займов – такие кредиты дешевле.
  • Повышенный спрос на небольшие суммы с выгодными процентами – банкам легче продать услугу.

По этим причинам выбор выгодных кредитных предложения для бюджетников всегда будет увеличиваться.

4 совета для решившихся оформить кредит

Не имеющие хоть какого-нибудь опыта в финансовой сфере бюджетники имеют риск провалиться в долговую яму, если неправильно подойдут к выбору и выплате кредита. Таким людям стоит прислушаться к советам:

  1. Заранее оцените свои финансовые потребности и возможности. Если острой необходимости в ссуде от банка нет, то не стоит приниматься за ее оформление. На волне эмоций многие люди тратят большие и не очень суммы на ненужные им вещи, а ведь гасить задолженность после этого придется не один год. Распространены случаи, когда со временем появляется реальная необходимость взять кредит, но из-за наличия действующей задолженности такая возможность часто становится попросту недоступной.
  2. Не стоит пытаться взять максимальную сумму кредита. Иногда банки предлагают взять в кредит больше, чем это реально нужно заемщику. На эмоциях можно согласиться, и только в ходе выплаты понять, что ежемесячного дохода не хватает для погашения задолженности. Сперва определитесь, какая сумма вам нужна, и сможете ли вы ее гасить без ущерба для личного бюджета. Для расчетов можно использовать кредитные калькуляторы – они есть на официальном сайте любого банка и совершенно бесплатные.
  3. При выборе размера ежемесячного платежа опирайтесь только на зарплату. В не самых стабильных условиях российской экономики не стоит рассчитывать на премии, тринадцатую зарплату и прочие выплаты, которых у вас может и не быть. Более того, во время погашения задолженности исчезнуть может и официальный доход. Трезво оценивайте свои финансовые возможности перед оформлением.
  4. Откажитесь от идеи получения экспресс-кредитов. Быстрые займы предназначены для людей, которые не могут подтвердить свой доход. Если вы работник бюджетной сферы, с доказательством наличия официального дохода у вас не возникнет никаких проблем. Зачем тогда брать крайне невыгодный займ?

Следование этим простым советам не позволит вам взять на себя кредитную нагрузку, с которой вы не сможете справиться. Осталось понять, какие банки дают кредит бюджетникам, и подобрать выгодное предложение.

Банки, кредитующие бюджетников

Решились подать заявку на кредит для сотрудников бюджетной сферы, но не знаете, куда именно обратиться? Не проблема – ниже вы найдете предложения от российских банков, выгодно кредитующих бюджетников:

  • Займ «Просто кредит бюджетникам»от банка РНКБ. Можно оформить сумму в размере до 1 000 000 рублей на срок до 48 месяцев. Минимальная процентная ставка по ссуде составляет 23% годовых.
  • Программа «Для бюджетников и госслужащих» от Промсвязьбанка. Предлагается оформить ссуду от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 48 месяцев. Примечательна небольшая процентная ставка – всего 12,9% годовых. Получение займа доступно для лиц, имеющих трудовой стаж от 12 месяцев.
  • Предложение от УРАЛСИБ Банка, в рамках которого можно получить от 50 000 до 1 000 000 рублей под процентную ставку от 15% годовых. Срок погашения задолженности – от 1 года до 7 лет. Залог не нужен.
  • Программа «Бюджетник» от БыстроБанка. По этой программе можно оформить небольшую сумму от 10 000 до 300 000 рублей с процентной ставкой от 13,9% до 27,73% годовых на срок от 13 до 60 месяцев. Требования к минимальному стажу работы на текущем месте одни из самых низких – от 1 месяца.
  • Ссуда «Наличными» от Ренессанс Кредит банка – к получению доступно от 30 000 до 700 000 рублей со сроком кредитования от 2 до 5 лет. Процентная ставка по займу варьируется от 12,9% до 26,7% годовых. Поручительство и обеспечение по кредиту не требуется, минимальный стаж работы – всего 3 месяца.

Подберите наиболее приемлемое для вас в плане условий кредитования предложение и посетите официальный сайт выбранного банка. Сэкономьте время и подайте онлайн заявку на кредит бюджетникам. Воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Источник: https://zajmy.ru/kredit-byudzhetnikam/

Почему банкам выгодно выдавать потребительские кредиты бюджетникам

Взять потребительский кредит работнику бюджетной сферы под минимальный процент

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРаботники бюджетных учреждений являются наиболее желанными клиентами для банков.

Имея официальное трудоустройство и стабильный заработок, такие заемщики сводят к минимуму риски для кредиторов и взамен получают упрощенную процедуру оформления займа и низкие ставки (от 10% годовых).

Сегодня мы обсудим плюсы и минусы потребительского кредита для бюджетников.

Выдавая кредит, банк рискует тем, что заемные средства могут не вернуть. Разумеется, кредитор стремится свести вероятность неуплаты долга к нулю и поэтому отдает предпочтение тем клиентам, которых считает надежными.

С точки зрения кредитной организации, главный показатель надежности заемщика — стабильная платежеспособность. Сотрудники бюджетного учреждения отвечают этому требованию в большей степени, чем остальные клиенты.

Вот несколько признаков, которые являются тому подтверждением.

  • Официальное трудоустройство. Госслужащие получают белую зарплату, и уровень их дохода в целом позволяет совершать платежи по кредиту без затруднений. Кроме того, официальное трудоустройство является гарантией того, что работодатель соблюдает трудовое законодательство: выплачивает пособия, больничные, отпускные. Например, в случае временной нетрудоспособности (болезнь, беременность и т.д.) заемщик не останется без средств к существованию, и продолжит отдавать долг кредитной организации.
  • Постоянный доход. Рядовые граждане практически никак не застрахованы от потери источника заработка или внезапного снижения зарплаты, потому что их доход зависит от ситуации на рынке, которая, увы, не отличается стабильностью. Совсем по-другому дело обстоит с работниками госслужб, где частота увольнений минимальна, а зарплата не только не снижается, но и растет вместе с годами стажа.
  • Хорошая репутация. Большинство государственных учреждений не принимают на работу людей, имеющих судимость, различные задолженности и т.д. Таким образом, банк получает ответственного клиента с отличной репутацией, который будет изо всех сил стараться ее не испортить (чтобы не возникло проблем на работе), а значит не допустит просрочек и прочих нарушений условий договора.

Плюсы и минусы для заемщиков

Работникам бюджетных учреждений как приоритетной группе клиентов доступны займы на самых выгодных условиях.

  • Увеличенный лимит кредитования.
  • Сниженные ставки.
  • Быстрое рассмотрение и решение по заявке.
  • Минимальный пакет документов.

Однако есть и некоторые недостатки, о которых тоже следует упомянуть.

  • Конфиденциальность. Если заемщик работает в секретном подразделении государственной службы, то почти наверняка ему запрещено разглашать информацию, обязательную при оформлении кредитной заявки, например, место работы и должность. Также банк не сможет отследить пенсионные отчисления военных, поскольку ПФР такие данные не предоставляет.
  • Низкая зарплата. Некоторые работники госучреждений, получают доход, недостаточный для получения большой суммы.
  • Возможность изменения условий.

Из соображений безопасности при увольнении заемщика из государственного учреждения первоначальные условия займа аннулируются. Ставки процента могут существенно возрасти и клиенту придется выплачивать сумму, на которую он не рассчитывал.

Для получения льготного кредита госслужащему необходимо соответствовать определенным критериям:

  • возраст от 21-23 до 65 лет;
  • гражданство РФ, полученное не менее 3 лет назад;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • отсутствие статуса предпринимателя.

Требования зависят от конкретного банка.  Более детальную информацию можно получить на сайте кредитора.

Какие банки выдают льготные кредиты госслужащих

В некоторых банках разработаны отдельные программы для госслужащих, в других дается возможность воспользоваться льготными условиями в рамках стандартных кредитных предложений. Мы собрали для вас информацию о потребительских кредитах для бюджетников из нескольких российских банков.

БанкГотовая ставкаСрок погашенияРазмер займа, руб.Без обеспечения
Сбербанк 12.9-19.9% от 3 мес. до 5 лет 30 000 – 3 000 000 (до 500 000 без обеспечения, от 500 000 с обеспечением)
«УралСиб»

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/dlya-byudzhetnikov.html

Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Взять потребительский кредит работнику бюджетной сферы под минимальный процент

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы.

Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды.

Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Стоит понимать, что условия во всех кредитных организациях и финансовых учреждениях разные. Даже в рамках одной льготной программы кредитования, вы встретите разные процентные ставки, длительность рассрочки и условия выдачи займа. Поэтому стоит иметь представление о том, в каких банках имеются льготные кредитные предложения, и каковы преимущества каждого из них.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

  1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
  2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
  3. Возраст претендента должен быть  не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
  4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
  5.  Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
  6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
  7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
  8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Это максимальный список требований к претенденту на льготное кредитование. Многие кредитные учреждения делают послабления для привлечения большего числа заёмщиков.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

  1. Государственное;
  2. Муниципальное;
  3. Военно-оборонное;
  4. Правоохранительное;
  5. Оперативно-силовое;
  6. Налоговое;
  7. Судебное;
  8. Социально-защитное;
  9. Службы экстренной безопасности населения;
  10. Научное;
  11. Образовательное;
  12. Культурное;
  13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

  1. Орган местного самоуправления;
  2. Федеральное учреждение;
  3. Краевой субъект;
  4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
  5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Практически во всех кредитных учреждениях действуют льготные программы кредитования для работников бюджетной сферы, но, как уже говорилось, условия везде разные. Давайте разберём самые популярные предложения в сфере льготного кредитования для работников бюджетной сферы.

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, имеющих зарплатную карту «Сбербанк», будет предоставлена пониженная процентная ставка, как минимум на 2% ниже, чем для госслужащих, чьи зарплатные счета находятся в другом банке.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок.

Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту.

При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
  4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

От бюджетника, для подтверждения льготного статуса и дохода, потребуется представить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и справку с места работы. Плюсами кредитования в «Промсвязьбанке» можно считать действительно низкий процент по кредиту, быстроту обработки заявок на кредитование, и вариативность методов получения кредита (наличные, карта, перевод).

 «БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы.  Условия программы таковы:

  1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
  3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Для бюджетников «БМ-Банк» предлагает также льготные условия рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств. Оформление льготного потребительского кредита в «БМ-Банке» будет выгодно бюджетникам, имеющим зарплатные карты, оформленные в одном из финансовых учреждений группы компаний «ВТБ».

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования.

Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту.

Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

Источник: https://kreditadvo.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-dlya-byudzhetnikov-i-gossluzhashhih.html

Кредит для бюджетников в Сбербанке

Взять потребительский кредит работнику бюджетной сферы под минимальный процент

При получении денежного довольствия и зарплаты из госбюджета нельзя иметь дополнительные источники дохода типа собственного бизнеса и ИП. Но не все бюджетники занимают высокие должности и получают достойную зарплату.

Порой для улучшения жилищных условий или крупной покупки учителям или военным приходится обращаться к кредитованию. Такая категория заемщиков у всех ФКУ на хорошем счету, более того, есть и специальный кредит для работников бюджетной сферы в Сбербанке России.

Выгодно ли это предложение и что нужно для льготного отношения, расскажем ниже.

Предложение для бюджетников

Специальной кредитной линии для бюджетников нет, но действуют льготные условия, позволяющие госслужащим рассчитывать на пониженные годовые, быстрое рассмотрение заявки и лояльное отношение к андеррайтингу.

Последние два пункта ожидают в Сбербанке каждого работника бюджетных учреждений, а на низкие годовые претендовать могут не все – необходим статус зарплатного клиента банка. Если организация-работодатель заключила зарплатный контракт с иным ФКУ, то процент установится на общих основаниях.

К слову, встречается такое редко, так как практически все госструктуры сотрудничают со «Сбером». Так, обращаясь в Сбербанк за потребительским займом, бюджетник может получить:

  • от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • на период от 3 месяцев до 5 лет;
  • с принятием решения по ссуде в течение 2 часов.

Итоговые годовые определяются индивидуально и зависят от запрашиваемой суммы и выбранного срока погашения кредита. Например, подавая заявку на ссуду до 250 тысяч, можно надеяться на ставку в 12,9-19,9%.

Если требуется заем больше указанного лимита, минимальный процент возрастет до 15,5%, а преодолевая порог в 500 тысяч – 13,5%.

На что могут рассчитывать военнослужащие?

Для военнослужащих, участвующих в НИС, уже оформивших военную ипотеку или подающих на таковую, Сбербанк предлагает получить и потребительский заем.

Предоставляется ссуда без обеспечения, на специальных условиях и на любые цели. Так, деньги можно взять, чтобы доплатить за покупаемую жилплощадь, совершить крупную покупку или отправиться в путешествие.

Параметры предоставления льготной программы кредитования для офицеров армии следующие:

  • сумма от 300000 руб. до 2502000 руб.;
  • фиксированные 9,5%;
  • погашение в течение 20 лет.

Стоит учитывать, что специальное предложение ограничивается одним нюансом – общая сумма потребительской задолженности перед Сбербанком не должна превышать отметки в 3 млн. руб.

Это значит, что взяв крупный заем, получить одобрение на еще одну ссуду будет проблематично. Но выплатив первый долг, можно надеяться на успешное оформление нового кредитного договора.

Главное, участвовать в НИС и продолжать служить по контракту в армии.

О льготном кредитовании для бюджетников

Предусматривается в Сбербанке и потребительский кредит для бюджетников, позволяющий приобрести новую недвижимость по низкой ставке.

Более того, каждый год предлагаемые льготы совершенствуются с учетом экономической ситуации в стране и регионах, что позволяет предоставлять госслужащим новые меры поддержки.

Например, молодой учитель вправе надеяться на сниженные, а часть платежей в последствие компенсируется банком. Помогает и государство, выделяя субсидию до 20% от одобренного лимита для минимального стартового взноса.

Воспользоваться специальным предложением может практически каждый бюджетник. Нет ограничений и на вид приобретаемой недвижимости. Разрешено подавать на новостройки, возводящиеся жилье, «вторички», пустые земельные участки, загородные дома и коттеджи. Также выделяются средства и на индивидуальное строительство.

Что нужно для получения льготы?

Записи в трудовой книжке о занятости в бюджетной структуре недостаточно, чтобы претендовать на льготную ипотеку или нецелевой кредит. Кандидат должен соответствовать выдвигаемым Сбербанком требованиям.

  1. Официальное трудоустройство в муниципальном учреждении, госструктуре или госслужбе. То есть потенциальным заемщиком считается полицейский, военный, работником медслужбы, МЧС, ПЧ, таможни или образовательной сферы.
  2. Возраст менее 35 лет, если кандидат претендует на ипотеку для молодой семьи.
  3. Минимальный непрерывный «бюджетный стаж» в 3 года.

Бюджетник возрастом старше 35 лет для одобрения ипотеки на особых условиях должен отработать не менее 25 лет в одной государственной структуре.

  1. Наличие жилищных проблем: личная жилплощадь отсутствует, признана компетентными службами непригодной или недостаточной по площади для комфортного жилья.

Для отдельных бюджетных сфер предусматриваются и дополнительные требования. Так, преподаватели и медики обязаны предоставить документальное подтверждение того, что работают в госучреждении. Военнослужащие должны быть зарегистрированы в качестве участника НИС дольше 3 лет. Ученым отказывают в кредитовании, если нет непрерывного «бюджетного стажа» более 5 лет.

Есть еще один пункт в договоре потребительского кредита для бюджетников – обязанность отработать или отслужить на госпредприятии следующие 5 лет.

Бюджетники находятся на особом счету в большинстве ФКУ, и Сбербанк не исключение. Чтобы реализовать свое право на пониженные ставки и ускоренное рассмотрение, достаточно обратиться к своему непосредственному руководителю и написать соответствующее заявление.

Источник: https://kreditec.ru/dlya-byudzhetnikov-v-sbere/

Кредит “Для работников бюджетной сферы”

Взять потребительский кредит работнику бюджетной сферы под минимальный процент
Московский Индустриальный Банк

Потребительский кредит Без комиссий Пенсионерам Бюджетникам

  • На любые цели
  • Ставка от 10.5 до 15.5%
  • Без залога и поручителей

Условия получения потребительского кредита «Для работников бюджетной сферы» в Московском Индустриальном Банке — процентные ставки от 10.5% до 15.5%, сумма до 1 500 000 ₽, на любые цели. Без залога и поручителя, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ, в том числе пенсионерам. Информация обновлена 20 июля 2019 года с официального сайта Московского Индустриального Банка.

Банк Московский Индустриальный Банк Тип Потребительский кредит Краткое описание Программа потребительского кредитования на любые нужды для сотрудников бюджетных организаций: врачей, учителей, военнослужащих и других государственных служащих. Цель кредита Категория заемщика Ответ по заявке До 7 рабочих дней Обеспечение по кредиту Возможные варианты:

  • Не требуется
  • Залог недвижимости заемщика: при необходимости
  • Поручительство физлица: при необходимости

Личное страхование заемщика

По желанию

Указание ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015

Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования в течение 14 календарных дней.

Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Для работников бюджетной сферы» Московского Индустриального Банка составляют от 10.5% до 15.5% годовых в рублях. Кредит выдается без залога и без поручителей. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 7 рабочих дней.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 6 – 60 мес. 6 – 84 мес.
Без обеспечения 50 000 – 1 500 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда

Все варианты 4

– Выписка по счету

10.6 – 15.5%
С поручителем 50 000 – 1 500 000 10.5 – 15.5%
Особая категория 1 50 000 – 1 500 000 13 – 15.5%

1 под залог квартиры

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 10.4 до 19.9%

Увеличение ставки

  • +4% без личного страхования заемщика
  • +1.3% При наличии «Хорошей» кредитной (не распространяется на кредиты под залог недвижимости)
  • +2% При наличии иной кредитной (не распространяется на кредиты под залог недвижимости)
  • +2.5% При отсутствии кредитной истории (не распространяется на кредиты под залог недвижимости)
  • +0.4% До 150 000 руб.

Уменьшение ставки

  • −0.5% при наличии поручителя

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Для работников бюджетной сферы» Московского Индустриального Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 18.1%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Необходимые документы

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ

Еще документы Возможные варианты:

  • СНИЛС
  • Копия трудовой книжки
  • Пенсионное удостоверение
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)

Как подтвердить доход Возможные варианты:

  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка из Пенсионного фонда РФ
  • Выписка по зарплатному счету

Погашение кредита

Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений
Неустойка за просрочку 8,5% годовых от суммы просрочки за каждый день просрочки

в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Договора за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа

Варианты погашения

  • Офис банка
  • Мобильный банк
  • Интернет-банк
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • Перевод с карты

Для информации

Ограничения Размер кредита под залог недвижимости не должен превышать: 

  • 60% от оценочной стоимости принимаемой в залог квартиры; 
  • 50% от оценочной стоимости принимаемого в залог жилого дома с земельным участком.

Информация обновлена 20 июля 2019, 11:22 Оставить отзыв о кредитах банка

Источник: https://topbanki.ru/credit/598/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.