Почта банк нашитал проценты за просрочку можно ли подать в суд

Содержание

Через сколько почта банк подает в суд за неплатеж

Почта банк нашитал проценты за просрочку можно ли подать в суд

  • 1 Когда банк подает в суд на заемщика?
  • 2 Почему подавать в суд банку на неплательщика — невыгодно?
  • 3 Как заставить банк обратиться в суд?
  • 4 Как выиграть суд с банком?
  • 5 Что делать, если нет возможности погасить долг?
  • 6 банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков
  • 7 Нужно ли бояться суда с банком по кредиту?

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Когда банк подает в суд на должника по кредиту, неплательщика тут же оповещают об этом повесткой. Однако если неплательщик долгое время не выходит на связь, проценты копятся, а кредитор всё никак не разрешит конфликт в судебном порядке— значит, у него есть на это причины. В первую очередь — это невыгодно самому кредитору.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона. Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации.

Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом — обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.

Нужно ли бояться суда с банком по кредиту? Часто для должника это единственная возможность расплатиться с кредитором, особенно если денежная ситуация складываться не лучшим образом.

Хуже, если долг будет передан коллекторам — не смотря на то, что сейчас на эти компании накладываются строгие ограничения и штрафы, они по прежнему действуют с применением морального насилия по отношению к должникам.

Подает ли почта банк в суд

Каждый случай в такой ситуации индивидуален и зависит от денежных сумм и от того, насколько кредитору необходимо получить компенсацию.

Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее. Как заставить банк обратиться в суд? Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно — ему этот процесс крайне невыгоден.

Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.

Это не гарантирует стопроцентного заявления в суд, но точно гарантирует приостановку штрафов за просрочку выплат.

Банк подает в суд на заемщика (неплательщика)?

Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка — и заемщику перенесут дату оплаты на другой день.

Кроме того как один из вариантов можно использовать рефинансирование кредита иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.

банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков Любые рейтинги субъективны, однако представленный сформирован на основе отзывов заемщиков разных финансовых организаций и статистических данных по судебным процессам:

  • Лидером по судебным разбирательствам с должниками стал Хоум Кредит банк;
  • На втором месте — Восточный Экспресс;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райфайзенбанк.

Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке.

Что делать с просрочкой в почта банке

У банка есть несколько способов взыскания долгов с клиента:

  1. Как только у должника появляется просроченная задолженность, ему начинают поступать звонки от сотрудников банка. Поступают звонки от банка не только по телефонам заемщика, но и по указанным телефонам третьих лиц с целью уточнения информации.

План действий, если банк подал в суд за неуплату кредита

Внимание Также возможно подключить услугу Уменьшения платежа, пропуска платежа и изменить дату платежа за отдельную плату. При пропуске платежа в Почта банке снимается следующая комиссия:

  1. Первый месяц – 500 рублей.
  2. Второй месяц – 2200 рублей.

  3. Третий месяц – 2200 рублей.
  4. Четвертый месяц – 2200 рублей.

Что дальше будет после просрочки Постоянно Почта банк не будет терпеть просроченные платежи клиента.

Поэтому, если должник не начнет своевременно погашать кредитную задолженность, то события будут развиваться следующим образом:

  • Дело попадает в отдел досудебного взыскания;
  • Потом переходит в юридический отдел;
  • Затем в отдел по борьбе с мошенническими действиями;
  • Дело продается или переуступается коллекторскому агентству.

Почта банк вправе скомбинировать несколько вариантов для воздействия на должника.

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!

Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет. Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации? Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

  1. Успокоиться и воспользоваться помощью юриста.

An error occurred

Редкие суды решаются в пользу клиента, на практике чаще всего суд встает на сторону банка, но клиент может выиграть отсрочку или реструктуризацию.

Что будет после суда за неуплату кредита? Если суд удовлетворил требование банка, начинается процесс взыскания: приставы приходят домой и оценивают имущество: самое ценное забирают для продажи через комиссионки и покрытия части долга банку.

Для работающих граждан назначается процент, который будет удержан с каждой зарплаты (до 50%, а при наличии 2-х и более детей 25-30%).

Безработных граждан обяжут встать на учет в Центр труда и занятости, где с каждого пособия будут снимать половину (или треть) – в сумме это выйдет в 300-500 рублей за месяц. Если и эти меры оказались бездейственны, банк передает право востребования долга третьим лицам (коллекторам).

Судебное разбирательство, в свою очередь, позволит снизить штрафы за просрочку или вовсе полностью снять проценты с кредита — тогда останется выплатить тело ссуды. Нередко сумма долга может сократиться практически вдвое. Поэтому для заемщика, неспособного расплатиться с кредитором, такая схема будет наиболее выгодна.

5 способ расторгнуть кредитный договор→ Если же после серьезной просрочки с должником ни разу не связывались представители финансовой организации и он не знает, почему банк не подает в суд за неуплату кредита — самое время брать ситуацию в собственные руки. Если же заимодатель не подает в суд в течение трех лет, то по истечению этого срока долг списывается, и вернуть свои средства финансовая организация уже не сможет.

При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев). Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы.

А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства Его протяженность во времени, тонкости и нюансы Банковская организация передает заявление в суд Начало судебного процесса Предварительное судебное заседание От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года) Основное заседание суда Одно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно. Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников? Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист.
Естественно, если должник пытается наладить диалог с банком или вносит какие-то платежи, указанные сроки могут существенно возрастать.

В редких случаях банк может просто «забыть» про задолженность на многие месяцы, вплоть до истечения срока исковой давности по кредиту. Для простых потребительских кредитов разброс по срокам еще больше, чем для ипотеки и автокредитов.

Важно Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита – это определяется множеством факторов: размером задолженности, спецификой банка, особенностями работы коллекторов, поведением заемщика и т.д.

Крупные банки (например, Сбербанк) обращаются в суд достаточно быстро – буквально через 3-5 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Банки поменьше, особенно если они активно используют коллекторов, обращаются в суд заметно медленнее – через полгода, год и даже более.

Источник: http://redtailer.ru/cherez-skolko-pochta-bank-podaet-v-sud-za-neplatezh/

Просрочка в Почта Банке

Почта банк нашитал проценты за просрочку можно ли подать в суд

При наличии кредита вносить платежи необходимо ежемесячно согласно выданному графику. Допустив просрочку в Почта Банке, заемщик получает штраф и некоторые иные санкции.

Чтобы не допускать просрочку кредита в Почта Банке, необходимо вносить оплату за несколько дней до указанной в договоре даты. Обусловлено это разницей между днем внесения и днем зачисления. Она может составить до 3 дней. Как правило, финансовые организации признают такой срок технической задолженностью, но даже при просрочке на 1 день, автоматически начисляется штраф или неустойка.

Сегодня вносить оплату по кредиту разрешено большим перечнем способов без комиссии:

  • онлайн платеж со счета вашей карты. Выполняется через сайт Почта Банка по номеру договора;
  • через банкоматы Почта Банка;
  • внесение на карточку Почта Банка через банкомат ВТБ 24;
  • перевод с пластика любого банка через интернет банк (от 3000 рублей).

Также можно воспользоваться услугами посредников, которые взимают комиссию за перечисление на счет кредита в Почта Банк: Киви, Рапида, Евросеть, Элекснет, Золотая корона, Cyberplat.

Чтобы не допускать начисление процентов за просрочку в Почта Банк, можно подключить услугу Автопогашение. Ее можно настроить на перевод в определенную дату нужной суммы со своей зарплатной или иной карты.

Совершайте оплату по кредиту Почта Банком любым из возможных способов заранее, чтобы не допустить просрочки даже в 1 день и избежать начисления штрафов и дополнительных процентов

Процедура подключения подразумевает обращение в офис Почта Банка и подачу заявления.

При этом сотрудник проверяет возможность подключения услуги к карточке иного учреждения. После активации Автопогашения, заемщику можно не переживать о возникновении просрочки по кредиту, так как средства будут списываться автоматически.

Единственное, что требуется контролировать – наличие на счету достаточной суммы на день перевода. За каждый перевод взимается фиксированная плата – 29 рублей.

Штраф за просрочку платежа по кредиту

Если заемщик не смог своевременно выполнить обязательства, начисляется штраф за просрочку в Почта Банк.

Он назначается в таких размерах:

  • 1-й период: 500 руб.;
  • 2-й: 2200 руб.;
  • 3-й: 2200 руб.;
  • 4-й: 2200 руб.

На сумму просрочки в Почта Банке также начисляется штраф в размере 20% годовых. Он взимается даже при просрочке на 1 день.

Потому при возникновении сложностей с оплатой, стоит обратиться к одному из предложенных Почта Банком сервисов:

  • Уменьшаю платеж. Распространяется только на кредит по тарифу Первый почтовый. Позволяет снизить размер обязательного взноса на некоторое время. При этом происходит перерасчет последующих платежей по кредиту и увеличивается длительность возврата долга. Подключение опции происходит бесплатно (сообщить об этом нужно за 7 дней до дня платежа), но заказать ее нужно при составлении договора на кредит, указав желаемые параметры. Воспользоваться разрешено один раз за время действия кредитного договора.
  • Меняю дату платежа. Клиент вправе поменять назначенное ему число на любое в диапазоне с 4 по 28, но не более, чем на 15 дней от текущего. Подключается опция без доплаты, воспользоваться допустимо раз в год.

Процент за просрочку по кредитной карте

Просрочка по кредитной карте Почта Банка возникает иначе, в связи с иными условиями обслуживания. Кредитные карты Почта Банка предполагают право использовать кредитные средства с возможностью погашения без процентов в льготный период. Он разнится согласно типу кредитной карты. Наибольший предоставляется по продукту Элемент 120 – на 120 дней.

Внесите минимальный платеж по кредитной карте, при отсутствии возможности восполнить весь кредитный лимит, воизбежании начисления процентов за просрочку, пусть даже всего за 1 день

Правила платежей при этом выглядят так:

  • Ставка: 0% в беспроцентный период;
  • Ставка: 27,9% по окончании грейс-периода. На размер средств, снятых наличными, проценты начисляются сразу.
  • Ежемесячный платеж: 5% + невыплаченные проценты и штрафы. Оплачивается при невозможности вернуть весь долг в льготный период.
  • Возможность подключения опций Автоплатеж и Меняю дату платежа.

За возникновение просрочки применяются штрафы. В первый раз он составляет 300 рублей, во второй и последующий (не более 4-х) – по 500 рублей.

Чтобы не произошла просрочка платежа по кредитной карте Почта Банка, стоит контролировать свои расходы и задолженности при помощи интернет банка. В нем можно уточнить ближайший день платежа и его сумму, величину процентов и основного долга, а также штрафов за просрочку (при наличии).

При допущении просрочки даже на 1 день в Почта Банке начисляется штраф. Аналогичные условия действуют и для кредитных карт, если не оплачен минимальный платеж в грейс-период. Чтобы не допускать подобных ситуаций, Почта Банк предлагает несколько выгодных сервисов.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/prosrochka-v-pochta-banke.html

Что делать с просрочкой в Почта банке

Почта банк нашитал проценты за просрочку можно ли подать в суд

Просрочка в Почта банке и любом ином кредитном учреждении – это достаточно частая ситуация в условиях финансового кризиса в России.

Связано это с образованием достаточного количества безработицы, большой долговой нагрузки и иных факторов, непосредственно влияющих на оплату кредитных обязательств.

И никто не знает какие последствия случаются при просрочке по кредиту на 1 день. А там, где случается задержка на один день первый раз, там образуется задолженность платежа.

  Так что же делать, если человек вовремя не смог внести необходимую сумму по кредиту?

Просрочка в кредитном учреждении

Для образования просрочки в Почта банке необходимо не заплатить ежемесячный платеж вовремя.  Даже задержка на один день может повлиять на получение кредитных обязательств в представленном банке в будущих периодах. Почта банк просрочек не уважает. Штраф за просрочки в Почта банке взимается после неуплаты платежа по кредиту в срок и просрочке свыше 30 дней.

Если не заплатить ежемесячный платеж, то уже через неделю будут поступать звонки из колл–центра банка с вопросами об уплате обязательств. При неисполнении данных обещаний в банке дело вправе передать в суд или в коллекторское агентство, что негативно отразится как на кредитной истории заемщика, так и на моральном облике во всех банках.

У банка есть несколько способов взыскания долгов с клиента:

  1. Как только у должника появляется просроченная задолженность, ему начинают поступать звонки от сотрудников банка. Поступают звонки от банка не только по телефонам заемщика, но и по указанным телефонам третьих лиц с целью уточнения информации. При игнорировании звонков из департамента досудебного урегулирования банка, поступают звонки соседям, телефоны которых можно найти в справочниках сотовой и иной связи.
  2. Далее происходит обзвон третьих лиц банком, в том числе родственников и работодателя с целью донесения информации. Связанные лица с должником – это те лица, которые ранее проживали с заемщиком или общаются с ним. Часто случаются ситуации, когда должник закрыл обслуживание сим карты, а ее приобрел иной человек. Тогда ему нужно предоставить документ, удостоверяющий право собственности этого номера.

При неоплате кредитных обязательств в банке после первой ступени взыскания, банк направляет дело на вторую ступень. В начале каждого месяца составляется список должников банка.

Если просрочка более месяца, то банк принимает решение о второй ступени взаимодействия. Автоматически начисляется еще один штраф.

Предполагает эта ступень разговор с родственниками и убеждение их уплатить за сына/дочь/мать/отца и т.д. долг.

Если и этого не происходит, то дело переходит на третью ступень устава банка. Передается дело на эту стадию только тогда, когда должник не платит уже третий месяц. Вдобавок начисляется еще штраф за просрочку в банке. Теперь нужно уже оплатить три минимальных платежа и три штрафа. Эта стадия выездного взыскания в банке.

Как правило, это граждане бывшие военные или спортсмены. Но действуют они в рамках закона. В их обязанности входит разговор с должником или третьими лицами для уточнения информации.

Так же эти сотрудники могут визуально установить финансово–имущественное состояние клиента. Банк извещает клиента о приходе таких сотрудников по телефону или по Почте России. Должник вправе не впускать их. Нужно помнить, что лучше на любой стадии написать заявление о реструктуризации долга. Это позволит отсрочить платеж на законных основаниях и не передавать дело на минные стадии решения конфликта.

Последней стадией  в банке является передача дела в суд или коллекторское агентство. На адрес должника направляется досудебная претензия на основании 330 статьи Гражданского кодекса. Здесь уже начисляется штраф и неустойка. На этой стадии также можно обратиться с просьбой о реструктуризации долга в банке.

Штрафные санкции представленного банка

Банк начисляет за просрочку платежа – 20% годовых добавочно к процентной ставке. Если клиент забывает оплачивать кредитные обязательства вовремя, то стоит подключить услугу «Автопогашение», стоимость которой 29 рублей за единовременное погашение. Если это делать постоянно, то стоимость услуги 1% от суммы перечисления.

Также возможно подключить услугу Уменьшения платежа, пропуска платежа и изменить дату платежа за отдельную плату.

При пропуске платежа в Почта банке снимается следующая комиссия:

  1. Первый месяц – 500 рублей.
  2. Второй месяц – 2200 рублей.
  3. Третий месяц – 2200 рублей.
  4. Четвертый месяц – 2200 рублей.

Что дальше будет после просрочки

Постоянно Почта банк не будет терпеть просроченные платежи клиента. Поэтому, если должник не начнет своевременно погашать кредитную задолженность, то  события будут развиваться следующим образом:

  • Дело попадает в отдел досудебного взыскания;
  • Потом переходит в юридический отдел;
  • Затем в отдел по борьбе с мошенническими действиями;
  • Дело продается или переуступается коллекторскому агентству.

Почта банк вправе скомбинировать несколько вариантов для воздействия на должника. Почта банк – один из самых лояльных кредитных учреждений в области просрочек. В течение четырех месяцев можно договориться с Почтой банком об отсрочке платежа по уважительной причине. Почта банк всегда идет навстречу клиенту.

Источник: http://perecreditovan.ru/f-a-q/prosrochka-v-pochta-banke.html

Почта банк нашитал проценты за просрочку можно ли подать в суд

Почта банк нашитал проценты за просрочку можно ли подать в суд

Образец Вы можете найти на нашем сайте в рубрике «Образцы процессуальных документов».

  • Нередко возникает ситуация, когда банк дважды начисляет неустойку. Двойное начисление неустойки противоречит закону. Признаком двойной ответственности являются примерно такие фразы: в случае несвоевременной оплаты кредита заемщик уплачивает проценты на просроченный долг, штрафы за просрочку платежа
  • Сходить на судебное заседание, однако если Вы не явитесь на заседание, то ничего страшного не произойдет. Судья рассмотрит дело и вынесет решение в Ваше отсутствие. Нужно только направить в суд соответствующее ходатайство.
  • Получить на руки решение в суде или дождаться его получения по почте.

Внимание

Они подлежат оплате со стороны ответчика. Что можно предпринять? Внимательно изучите договор, если в нем указанно, что банк имеет право взимать комиссию ссудного счета, смело обращайтесь в суд. Вы не обязаны ее оплачивать. Судья засчитает ее в счет оплаты долга.

Важно: как отменить комиссию, можно прочитать в этой статье. Стоит учесть, что проценты после суда, это деньги из воздуха.

Важно

Банк, скорее всего, просто продаст долг коллекторам и не будет заморачиваться новым иском. Здесь уже каждый решает сам платить коллекторам или нет.

Главное, будьте финансово-грамотными и ответственными. Не забывайте ставить лайки, это поможет многим людям почерпнуть информацию для себя и избавиться от долгов.

Какой штраф за просрочку по кредиту в почта банке?

Нарушая график соглашение с кредитором, заёмщик рискует не просто испортить отношения с банком, но и нарваться на санкцию.

Сегодня кредитование предлагается множеством финансовых учреждений, каждое из которых имеет собственные условия, проценты, сроки кредитования и штрафы за просрочку выплат. В нашей статье мы расскажем о том, какие штрафы предусмотрены за просрочку по кредиту в «Почта банке».

Зная об угрозе и способах её избежать, вы сможете наслаждаться средствами, без неожиданных сюрпризов, которые отразятся не только на вашем кошельке, но и кредитной истории.

Может ли банк начислять проценты после решения суда

Банк может пойти одним из двух путей:

  1. Написать в суд заявление о выдаче судебного приказа.
  2. Подать иск.

Если банк пошел по первому пути, и суд вынес судебный приказ, то его можно и нужно отменить, так как в этом случае, приказ вынесен целиком и полностью по расчетам банка. Судебный приказ — это документ, который выносит судья по заявлению кредитора, изучив материалы дела.

Сумма долга должна быть в этом случае равна или менее пятисот тысяч рублей. Рассматривается дело без должника по документам кредитора. В течение десяти дней нужно направить в суд заявление об отмене судебного приказа. Причем веские основания для отмены не нужны. Достаточно заявления должника.
Отмена судебного приказа не мешает банку подать в суд иск в будущем.

Проценты после суда

ГК РФ, «Уменьшение неустойки», в которой сказано, что «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку», прошу значительно уменьшить сумму процентов по просроченному кредиту. Так как эта сумма явно несоразмерна взятому Ответчиком кредиту в размере 50 ООО (пятьдесят тысяч) рублей, притом, что сумма основного долга уже составляет всего лишь 36655,34 руб.

Кроме того, последние выплаты по кредиту в размере 10 ООО (десять тысяч) рублей были сделаны 01.03.2008г. Исковое же заявление в суд Истцом было подано лишь в октябре 2010 года, то есть по прошествии 2 лет и шесть месяцев.

А согласно п.

Что бывает за неуплату по кредиту?

Если банк требует от должника полного погашения суммы задолженности и одновременно расторгает договор, то начисление процентов автоматически после решения суда отменяется, сумма долга становится фиксированной, однако в последнее время банки чаще всего практикуют исковые требования по взысканию суммы задолженности, образовавшейся на момент подачи заявления в суд, а основная часть кредитной задолженности остается, договор не расторгается, и соответственно, на остаток основной задолженности продолжают начисляться проценты и штрафы. Таким образом банк может несколько раз обращаться в суд с исковыми требованиями. Далее давайте обратимся к статье 208 ГПК РФ: «по заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда».
Для многих должников суд представляется некой спасательной финишной, которая наконец-то подведет все итоги. Принято считать, что все проценты будут подытожены и можно будет растянуть выплату долга на многие годы. И в некоторых случаях это действительно так и происходит. В суде должник имеет право подать ходатайство об отмене всех штрафов и о рассрочке выплаты долга. И чаще всего, если доказано, что материальное положение должника не позволяет выплатить присужденную сумму единовременно, судьи идут на уступки и позволяют выплачивать долг частями. Но! К сожалению и удивлению многих, не все так гладко и как выясняется, после суда банк имеет право начислять проценты на остаток задолженности. Почему такое происходит и насколько это законно? В первую очередь все зависит от того, как составлены исковые требования банком.

И статья 395 ГК РФ: за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств».

Итак, на основании вышеуказанных статей, банк совершенно правомерно может потребовать от должника проценты и после суда, даже при фиксированной сумме долга, если должник не исполняет в срок обязательств по решению суда, либо выплачивает долг частями (даже если рассрочка исполнения решения одобрена судьей).

Но для этого банку необходимо будет обратиться с новым иском в суд, после чего должник обязан будет выплачивать еще и новую сумму долга, по следующему решению суда.

Источник: http://1privilege.ru/pochta-bank-nashital-protsenty-za-prosrochku-mozhno-li-podat-v-sud/

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту

Почта банк нашитал проценты за просрочку можно ли подать в суд

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы.

Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.

Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор.

А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.

333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс.

Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств.

В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать.

Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет.

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия.

То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк).

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.

Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит.

Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать.

Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации.

Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/shtrafy-banka-po-kreditu-za-prosrochku-platezha-kak-spisat-neustojku-v-sude-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.