Договор уступки по договору ипотеки с исполнением обязательства по уплате третьим лицом

Содержание

Требуется ли госрегистрация договора цессии по ипотечным договорам

Договор уступки по договору ипотеки с исполнением обязательства по уплате третьим лицом

Проведение государственной регистрации соглашения об уступке права залогодержателя удостоверяется штампом регистрационной надписи на документах, который проставляется на оригинале соглашения, — см. п. 77 Правил.При переходе права залогодержателя к другому лицу прежний залогодержатель лишается этого права.

Согласно Правилам ведения Единого государственного реестра при преобразовании ипотеки в пользу другого лица лист записи об ипотеке (подраздел III), составленный в отношении прежнего залогодержателя, погашается специальным штампом погашения регистрационной записи, при этом в штампе погашения указывается номер подраздела и листа, на котором произведена новая запись о том же самом ограничении (в отношении нового залогодержателя).6.

Практические аспекты государственной регистрации ипотеки

Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи – индоссамента (надпись «на спине», «на обороте»). Закон об ипотеке устанавливает особенный порядок передачи прав по именной ценной бумаге – закладной (ст.

48 Закона об ипотеке), который противоречит общим положениям ГК РФ. Особенности передачи прав по закладной заключаются в следующем: 1.
Передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме 2.

При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце (по терминологии ГК РФ, совершает передаточную надпись). 3.

В передаточной надписи должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому передаются права по закладной и основание такой передачи.
4.

Lawfirm.ru

Этот документ должен содержать данные о первом участнике долевого строительства и новом инвесторе. Желательно приложить к уведомлению копию договора уступки.

Два вида уступки Согласно закону № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов», уступка возможна в двух случаях: после полной оплаты стоимости договора или с одновременным переводом долга на нового участника долевого строительства.
1.

Внимание Если оплата по договору полностью произведена, для регистрации потребуется справка о полной оплате. 2. Если первым участником строительства оплата внесена не полностью, одновременно с уступкой происходит перевод на покупателя остатка долга.

Перевод долга на другое лицо возможен только при условии согласия кредитора.
В таком случае на государственную регистрацию потребуется письменное согласие застройщика на уступку.

Договор уступки права требования: купить квартиру от подрядчика

Требование о нотариальном удостоверении и государственной регистрации соглашения об уступке прав залогодержателя по договору об ипотеке вытекает также из п. 1 и п. 2 ст. 389 ГК РФ.Несоблюдение нотариальной формы сделки и требования о ее регистрации влечет недействительность сделки — см. п. 1 ст. 165 ГК РФ; согласно п. 3 ст.

433 ГК РФ договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Согласно Правилам ведения Единого государственного реестра, регистрация соглашения об уступке права залогодержателя по договору об ипотеке осуществляется путем внесения записи в подраздел III-4 соответствующего раздела Единого государственного реестра — см. п. 44 Правил.

Тема: нужно ли регить допник к ипотеке при уступке?

Семинар-совещание на тему: «Практические аспекты государственной регистрации ипотеки» Доклад «Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная как элемент ипотеки» Правоотношения по уступке прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст.

47 Закона об ипотеке), Гражданским кодексом РФ (статьи 382, 384-386, 388, 390 о передаче прав кредитора путем уступки требования), а также Налоговым кодексом РФ (ст. 333_33, при обращении за совершением юридически значимых действий).

V. порядок государственной регистрациипри уступке прав по договору об ипотеке 

Удовлетворяя требования о взыскании долга по договору займа, суд исходил из того, что договор займа был заключен в простой письменной форме, соответственно соглашение об уступке требования, хотя и влекло уступку права по договору ипотеки, заключенному в нотариальной форме, должно быть совершено в простой письменной форме.

Отказывая в удовлетворении требования об обращении взыскания на здание и земельный участок, которые были заложены ИП в обеспечение исполнения своих обязательств по договору займа, суд рассуждал следующим образом: При уступке прав по основному обязательству, исполнение которого обеспечено договором об ипотеке, к цессионарию переходят и права по договору об ипотеке.

Уступка прав по договору об ипотеке

Однако в том случае, когда уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству нарушает хотя бы одно из правил, перечисленных выше, например, если согласно договору между залогодержателем — кредитором и должником уступка права требования кредитора к должнику запрещена, либо требует согласия должника (а оно не получено), либо если договор является двусторонне — обязывающим и уступка права должна сопрягаться с переводом долга, для которого необходимо согласие должника (а оно не получено), — такая уступка не может считаться действительной. Наличие перечисленных нарушений служит обоснованием того, что уступка прав по договору об ипотеке в соответствующих случаях не означает уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

Кассация разъяснила применение норм гк о госрегистрации договоров цессии

Важно Изменить содержание закладной по соглашению сторон по каким-либо иным основаниям не представлялось возможным. Законодатель попытался решить данную проблему. Теперь #M1282 п. 6 ст.

13 Закона об ипотеке#S выглядит следующим образом: «Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные ими условия закладной».

Таким образом, в настоящее время для внесения изменений в закладную достаточно лишь соглашения сторон залогового правоотношения В #M12Законе об ипотеке#S указаны два способа изменения ранее согласованных условий закладной: — путем приложения к закладной оригинала соглашения о внесении изменений в закладную и указания в тексте самой закладной на данное соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной.

Ипотека и уступка прав: что нужно учесть заемщику

Можно считать, что «реквизиты» закладной и отдельные требования к форме закладной определены в статье 14 Закона Об ипотеке, эта статья называется « закладной». Закон об ипотеке предъявляет очень жесткие требования к закладной. Согласно данной статье документ, названный «закладная», в котором тем не менее отсутствуют какие-либо данные, указанные в подпунктах 1-14 п. 1 ст.

14, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю. Нарушение правил о закладной влечет также и ничтожность договора об ипотеке (п. 6 ст. 9 Закона об ипотеке, п. 4 ст. 10 Закона об ипотеке). Между тем закладная, по общему правилу, составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

По смыслу п. 2 ст.

Источник: http://advocatus54.ru/trebuetsya-li-gosregistratsiya-dogovora-tsessii-po-ipotechnym-dogovoram/

Договор уступки по договору ипотеки с исполнением обязательства по уплате третьим лицом

Договор уступки по договору ипотеки с исполнением обязательства по уплате третьим лицом

При этом последствия должного исполнения обязательства третьим лицом по воле должника регламентируются положениями заключенного между ними соглашения об исполнении обязательства третьим лицом, образец которого представлен ниже (п. 21 постановления № 54).

Если третье лицо и должник соответствующего соглашения не подписывали, законодательство предусматривает, что в таком случае третье лицо приобретает права управомоченной стороны обязательства согласно ст. 387 ГК РФ, а первоначальный кредитор выбывает из обязательства.

ВАЖНО! При выявлении недобросовестности третьего лица с целью нанесения ущерба любой из сторон обязательства по вердикту судебного органа приобретение третьим лицом прав кредитора может быть объявлено неосуществившимся (см, например, определение Верховного суда РФ от 16.06.

2016 № 302-ЭС16-2049 по делу № А33-20480/2014).

Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству 1. Комментируемая статья регулирует порядок осуществления уступки прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с рассматриваемой нормой, залогодержатель вправе передать свои права по договору об ипотеке другому лицу.

Таким правом он обладает, если договором не предусмотрено иное. Так, при рассмотрении одного из дел, суды исходили из того, что договор залога, обеспечивающий исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, представляет собой самостоятельный договор со своим субъектным составом и существенными условиями, что содержащееся в п.

Договор цессии: 25 вопросов от должника и кредиторов

Важно

Сумма долга и порядок исполнения обязательства сохраняются, если только заемщик и новый кредитор не придут к соглашению об изменении условий погашения долга. Цессия – это не всегда плохо для заемщика:

  1. Новый кредитор выкупает долг по несоразмерно меньшей стоимости, чем его объем. В этой связи возврат своих затрат и получение даже небольшой прибыли – это уже хороший вариант развития событий для нового кредитора.

Существуют схемы, по которым заемщик может выкупить свой же долг и заключить при этом весьма выгодную сделку, фактически вернув кредитору куда меньшую сумму, чем составляет накопившийся объем задолженности.

  • С новым кредитором бывает легче договориться о реструктуризации задолженности, списании части долга и иных лояльных условиях его погашения.
  • Вместе с тем, при определенных обстоятельствах должник может потребовать признания цессии недействительной, что влечет ее отмену с возвратом правоотношения к исходному состоянию.

    Статьи по предмету гражданское право

    Закон позволяет осуществить передачу прав залогодержателя как по договору об ипотеке, так и по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). При этом если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

    Также стоит учитывать, что уступка прав по договору об ипотеке, права по которым удостоверены закладной, не допускается (п.
    5 ст. 47 комментируемого Закона). Передача прав по договору об ипотеке может произойти как на основании заключенного договора, так и на основании закона. Приведем пример. Из п. 1 ст.

    335 ГК РФ следует, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В силу п. 1 ст.

    Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

    В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

    Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

    Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

    Поручение об исполнении обязательства третьим лицом В целях реализации вышеуказанного соглашения или в качестве отдельного документа, признающегося в судебной практике необходимым и достаточным основанием для совершения третьим лицом действий по исполнению обязательства за должника (например, постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12.09.2016 № Ф08-6202/2016), последний направляет в адрес третьего лица соответствующее поручение об исполнении обязательства. Оно может содержать следующие сведения:

    • наименование и реквизиты договора, в рамках которого направляется поручение;
    • данные об обязательстве, которое третье лицо обязано исполнить вместо должника;
    • иную уточняющую информацию (например, реквизиты счета в банке, куда необходимо перевести денежные средства);
    • последствия осуществления третьим лицом указанных в поручении действий и др.

    Но остается серьезная вероятность, что претензии конечный кредитор будет направлять именно заемщику, а значит, последнему придется либо жить под давлением, либо принимать меры к оперативному урегулированию ситуации.

    • Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия исполнения обязательства, например, потребовать сверх долга погасить и еще какие-то свои издержки или отдать долг сразу и быстро. Это незаконно, но, скорее всего, придется разбираться по этому поводу в суде или ждать, пока сам кредитор подаст в суд иск о взыскании задолженности.
    • Самые сложные случаи – долг перекупается неоднократно, фигурирует в непонятных и незаконных схемах в качестве актива (дебиторской задолженности), конечным кредитором становится предприниматель или компания, чьи действия трудно предсказуемы, иногда незаконны, и без привлечения правоохранительных органов ситуацию не разрешить.

    Необходимо понимать, что отмена (недействительность) цессии, как и заключение этого договора, для заемщика юридически меняет только кредитора, поэтому прибегать к такой возможности целесообразно, если стоят задачи:

    1. Вернуть ситуацию к тому состоянию, что было до цессии.
    2. Избавиться от завышенных требований нового кредитора, которые идут вразрез с прежними условиями исполнения обязательства, превышают фактический объем задолженности.
    3. Убрать из правоотношения по поводу выполнения обязательств нового кредитора, который действует необоснованно, незаконно, нарушает своими действиями права и интересы заемщика.
    4. Избавиться от любого рода претензий, если долг на самом деле уже погашен.

    Отмена цессии никак не влияет на кредитный договор и его условия.
    Ст. 313 ГК РФ указывает, что исполнение обязательства третьим лицом допускается в 2 вариантах: по инициативе должника или третьим лицом по собственной инициативе.

    При этом законодательство не запрещает третьему лицу исполнить за должника обязательство любого вида (как полностью, так и частично).

    Однако вопрос о принятии такого исполнения будет решаться по усмотрению кредитора, за исключением случаев, когда он не может отказать от исполнения, а именно:

    • При намеренном перепоручении обязанной стороной (должником) своей обязанности по исполнению данному лицу (как правило, путем подписания договора или специального поручения должником).
    • По предложению третьего лица при просрочке должником финансового обязательства.
    • Если данное третье лицо имеет риск лишиться прав на имущество обязанной стороны в результате обращения на него взыскания.

    ГК РФ о передаче прав кредитора путем уступки требования. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

    В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

    Первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

    Источник: http://1privilege.ru/dogovor-ustupki-po-dogovoru-ipoteki-s-ispolneniem-obyazatelstva-po-uplate-tretim-litsom/

    Переуступка прав по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2019 году

    Договор уступки по договору ипотеки с исполнением обязательства по уплате третьим лицом

    Ряд жизненных обстоятельств, включая развод, увольнение, проблемы со здоровьем, могут стать причиной того, что заемщик не справляется с кредитной нагрузкой по оформленному ипотечному договору.

    В этой ситуации обязательства по погашению долга перед банком можно переоформить на иного человека.

    Рассмотрим подробнее нюансы такой сделки, как переуступка прав по ипотеке, а также порядок ее проведения в Сбербанке и ВТБ.

    Что такое переуступка прав по ипотеке

    В жизни любого заемщика могут произойти события, вследствие которых исполнение своих обязательств по ипотеке в прежнем режиме становится невозможным. Причины возникновения финансовых трудностей часто связываются с разводом супругов, неожиданной утратой трудоспособности, увольнением, сокращением заработной платы.

    В такой ситуации ипотечный заемщик имеет право передать свои права и обязанности по погашению долга перед кредитором третьему лицу. Это и есть переуступка прав по ипотеке. Естественно, потребуется получение официального согласия от банка.

    Для этого необходимо обратиться в уполномоченный ипотечный центр банка и подать заявку с заранее подготовленным пакетом бумаг.

    Если кредитная организация в процессе анализа выявит, что уступка прав целесообразна и не приведет к увеличению рисков, то стороны заключат договор цессии (новый заемщик купит квартиру у действующего).

    После скрепления контракта цессии (переуступки прав требования по ипотеке) подписями покупатель станет новым собственником/владельцем жилплощади и заемщиком, а банк останется действующим кредитором с учетом неизменности ключевых условий договора.

    ВАЖНО! К новому заемщику предъявляются стандартные требования банка в соответствии с действующей кредитной политикой в отношении возраста, платежеспособности, качества кредитной истории и иных факторов.

    Порядок переуступки прав при разводе

    Переуступка прав может стать необходимостью в случае развода супругов, когда один желает выйти из договора и передать часть причитающегося ему имущества второму.

    После развода супруги заключают соглашение о разделе совместно нажитого имущества и прав на него, в котором максимально подробно прописываются все параметры, действия, а также права и обязанности в отношении недвижимости в залоге по ипотеке.

    Важными нюансами такой сделки являются:

    1. Не имеет значения, кто по договору является титульным заемщиком.
    2. Квартира, купленная с помощью ипотеки в браке, является совместно нажитым имуществом и делится между супругами поровну (если нет брачного договора, предусматривающего иные условия).
    3. Переуступка прав по ипотеке возможна только при согласии обеих сторон.
    4. Супруга/супруг, который останется после переуступки основным заемщиком, должен иметь достаточный доход для погашения оставшейся задолженности.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если платежеспособность нового титульного заемщика недостаточна, то банк имеет право отказать в заключении подобной сделки. Подробнее ипотека при разводе рассмотрена нами ранее.

    Передача прав сторонней организации с закладной и без

    В соответствии со 102-ФЗ российские банки имеют право передавать права на закладные по действующим ипотечным кредитам иным лицам. Получение согласия от заемщика при этом не требуется. В лучшем случае клиент получит уведомление о факте продажи закладной и, соответственно, реквизитов для оплаты.

    В целом, передача банками прав собственности на жилье, квартиру в ипотеке третьим лицам – это действенный способ привлечения капитала для дальнейшего кредитования. Это, по сути, актив, который его держатель (банк) может продать сторонней организации. На полученные средства кредитор продолжит выдачу новых ипотечных займов населению.

    Часто небольшие банки переуступают права по ипотеку более крупным участникам рынка. Помимо этого, подобные сделки являются непосредственной обязанностью банков-партнеров ДОМ.РФ, в который по истечении нескольких месяцев после заключения кредитного договора начинают передаваться закладные.

    Если закладная не оформлялась, то долг по ипотеке уступается третьей стороне по стандартному договору цессии, по которому новый займодавец получит право удовлетворения своих требований за счет залоговой стоимости недвижимости. Залогодержатель же, которому переданы права по ипотеке, по закону обязан соблюдать все принципы сохранения личных данных заемщика и коммерческой тайны.

    Переуступка ипотеки новому заемщику

    Замена одного заемщика на другого по ипотечному договору для банка – крайне нежелательный вариант.

    Соглашается на него кредитор, как правило, только в крайнем случае, когда есть риск допущения длительных просрочек или вовсе отказа от своих обязательств текущим должником.

    В первую очередь банк предложит клиенту рефинансировать или реструктурировать кредит, дать отсрочку по оплате основного долга, но убедившись в бедственном положении, есть шанс на замену плательщика.

    Новый должник должен иметь стабильный источник дохода, достаточную кредитоспособность, соответствовать требованиям по возрасту, гражданству, кредитной репутации и иным критериям.

    Процедура переуступки ипотеки новому заемщику производится путем заключения нового кредитного договора с новым заемщиком (по договору купли-продажи между старым и новым должником).

    Банку придется снова принимать пакет документов по новому заемщику, анализировать его финансовое положение и выходить на сделку с регистрацией в Росреестре. Все это чревато дополнительными денежными и временными затратами.

    Поэтому большинство российских банков не хотят связываться с заменой плательщиков по ипотеке.

    Уступка прав требования по ипотеке с ДДУ

    Процесс приобретения квартиры в новостройке подтверждается подписанием договора долевого участия (ДДУ). Данный документ также предполагает переуступку прав требования иному лицу с условием обязательной регистрации в МФЦ или Регпалате.

    ВНИМАНИЕ! Договор цессии по ДДУ может быть подписан только до момента сдачи объекта и до подписания передаточного акта помещения. После этого уступить права уже нельзя.

    Уступка прав требования по ипотеке с ДДУ является довольно распространенным вариантом и связана чаще всего с затягиванием сроков строительства и сдачи объекта. Однако это наиболее рискованный способ приобретения квартиры в доме на стадии возведения.

    Среди возможных рисков:

    • вероятность банкротства компании-девелопера (если после заключения договора цессии компания обанкротится, то новому владельцу недвижимости предстоят долгие и изнурительные судебные заседания с застройщиком);
    • недействительность договора цессии (например, если не получено официальное согласие от застройщика или стоимость квартиры не оплачена полностью, переуступка прав может признана незаконной);
    • оспаривание договора (если жилье было куплено меньше года до признания фирмы-застройщика банкротом или приобреталось по заниженной цене, то есть высокие шансы оспорить заключенный договор);
    • многократная переуступка прав по ДДУ (при использовании так называемых «инвестиционных меморандумов», не подлежащих регистрации в Росреестре, недобросовестный дольщик может неоднократно переуступать свои права требования).

    Условия проведения сделки по переуступке по ДДУ

    Продавец или цедент по закону обязан уведомить застройщика о переуступке своих прав в письменной форме. Для этого в произвольном формате составляется заявление или уведомление, содержащее данные о продавце и покупателе жилого объекта, а также прикладывается копия договора цессии и комплект требуемых бумаг. Среди них:

    Новому покупателю настоятельно рекомендуется внимательно изучить деловую репутацию девелопера и историю его деятельности. Только в случае полной уверенности следует заключать сделку.

    Процедура приобретения квартиры посредством переуступки права требования включает следующие этапы:

    1. Информирование строительной компании и получение разрешения на уступку.
    2. Подготовка требуемого пакета документов.
    3. Заключение договора цессии (переуступки) и регистрация его в Росреестре.
    4. Заключение договора ипотеки с банком.

    Скачать бланк уведомления можно здесь. Загрузить договор уступки прав по ДДУ можно по этой ссылке.

    Порядок проведения сделки по переуступке в Сбербанке

    Сбербанк обычно очень неохотно соглашается на переуступку прав по ипотеке. Пойти на такую сделку он может только в крайнем случае, когда текущий заемщик докажет объективные факты своей финансовой несостоятельности и целесообразности передачи обязательств.

    Процесс проведения сделки по переуступке прав по ипотечному договору выглядит так:

    1. Действующий должник ищет нового покупателя/заемщика по ипотеке.
    2. Стороны обращаются в финансовое учреждение для получения разрешения на переуступку прав.
    3. Банк принимает от потенциального заемщика документы и выносит по нему решение.
    4. Покупатель с банком заключают кредитный и ипотечный договор, затем регистрируют его.
    5. Между покупателем и продавцом производится расчет.
    6. Новый должник начинает погашать кредит в соответствии с подписанным договором.

    В целом высока доля вероятности, что в переуступке по ипотеке от Сбербанка клиенту будет отказано.

    Порядок проведения сделки по переуступке ипотеки в ВТБ

    Банк ВТБ имеет репутацию кредитора, не стремящегося одобрять переуступку ипотеки. В виде исключения могут разрешить оформить сделку переуступки прав требования по ипотеке при разводе супругов, а также в ряде трагичных случаев, когда обязательства по выплате долга желают взять на себя ближайшие родственники.

    Во всех остальных ситуациях банк предложит реструктуризацию или продажу квартиры для дальнейшего погашения задолженности по кредиту.

    Если переуступка квартиры одобрена, то нужно быть готовым к тому, что новый заемщик будет подвергнут тщательной проверке. Схитрить здесь вряд ли получится. Схема проведения сделки будет аналогична, что и в Сбербанке.

    Существенной особенностью ВТБ является организация работы по переуступке военной ипотеки, кредита через официальный сайт Росвоенипотеки, где размещаются актуальные объявления о продаже таких квартир.

    Какие понадобятся документы

    Лицо, в пользу которого переуступается ипотека, должно предоставить в банк-кредитор следующий комплект документации:

    • свой паспорт;
    • СНИЛС;
    • документы о занятости;
    • справку о доходах.

    Так как по залоговому имуществу банк обладает исчерпывающей информацией, предъявлять по ней документы дополнительно не потребуется.

    При этом банк оставляет за собой право расширить приведенный список требуемых бумаг. Например, могут быть запрошены: свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей, военный билет, пенсионное удостоверение и т.д. С их помощью кредитная организация сможет наиболее полно оценить потенциальные риски и целесообразность заключения сделки именно с этим заемщиком.

    Если доход нового плательщика недостаточен, то может быть затребовано поручительство или дополнительный залог. Соответственно, перечень документов расширится.

    Переуступка прав собственности (Москва, регионы) по ипотеке предусматривает передачу кредитных обязательств и права собственности третьему лицу. Такая сделка оформляется с помощью заключения договора цессии и подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Среди возможных вариантов уступки прав по ипотеке: по ДДУ, новому заемщику и сторонней финансовой организации.

    Если данная статья была полезной, ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях.

    При возникновении вопросов можно задать вопрос дежурному юристу в онлайн-чате или записаться на бесплатную консультацию в специальной форме внизу экрана.

    Подробнее о том, что делать, если нечем платить ипотеку, читайте далее.

    Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/pereustupka-prav-po-ipoteke.html

    Уступка прав по ипотеке на квартиру

    Договор уступки по договору ипотеки с исполнением обязательства по уплате третьим лицом

    Уступка права требования — это сделка особого рода. Особенности уступки прав требования по залогу на квартиру регламентируются нормами гл. 8 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также в отдельных статьях гл. 24 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

    Банки, являясь залогодержателями по ипотеке, могут переуступать свои права требования иным лицам. Если имеется закладная, то возможна передача полномочий по данному документу и его залог. Кроме того, для физических лиц имеется возможность взять ипотеку по переуступке в банке.

    Уступка прав требования залогодержателем

    Согласно ст.

    47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель, которым является кредитное учреждение, может уступать свое право требования по ипотечному договору, если это не противоречит нормам закона или положениям соглашения. То лицо, которому передаются права, становится на место изначального залогодержателя по такому соглашению.

    По общему правилу, лицо, которому передаются полномочия по основному обязательству, получает также права, которые необходимы для обеспечения его исполнения. Отметим отдельные особенности такой перемены лиц в обязательстве:

    1. На нее не требуется согласия ипотечного заемщика, если иное не предусмотрено договором. Если же в договоре уступка запрещена, но все же была совершена, то должник может подать иск о признании ее недействительной (но лишь при условии, что противоположная сторона сделки знала либо должна была знать о таком запрете).
    2. Должник должен быть письменно уведомлен о том, что состоялся переход прав кредитора к иному лицу. Это может быть сделано как первоначальным, так и новым кредитором.
    3. Права залогодержателя переходят к новому кредитору в том объеме, а также на тех условиях, которые имели место в момент перехода права.

    Банк-залогодержатель, уступая свои права по ипотеке, не отвечает перед новым кредитором за неисполнение соответствующего требования должником (лицом, взявшим кредит под залог жилья). Исключения составляют случаи, когда банк становится поручителем должника.

    Иногда ипотечный договор заключают в форме закладной, что значительно упрощает и ускоряет оборот недвижимости. Этот документ представляет собой именную ценную бумагу, удостоверяющую право ее владельца получить исполнение по тому денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, а также удостоверяющую право залога на имущество.

    В ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано на то, что не допускается уступка права требования по ипотеке, права по которой удостоверены закладной. Даже если такая сделка будет совершена, она будет считаться ничтожной. Однако допускается передача прав на закладную, равно как и ее залог.

    Согласно ст.

    48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», сделка по передаче прав на закладную может совершаться в простой письменной форме (то есть не требует нотариального удостоверения либо госрегистрации).

    Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о том, кто является новым ее владельцем. При этом необходимо точно и полно указать имя (либо наименование) нового держателя закладной. Далее, залогодержатель подписывает закладную.

    После этого, к новому владельцу переходит вся совокупность прав, удостоверяемых данным документом. Кредитное учреждение может передать права на закладную любым третьим лицам. Если на ней имеются надписи, запрещающие передачу, то они являются ничтожными.

    При передаче прав по закладной также происходит передача персональных данных физического лица-залогодателя. При этом согласие такого физического лица на эту передачу не является обязательным.

    Также, согласно ст. 49 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возможен залог закладной. Ее разрешается закладывать по соответствующему договору, как с передачей, так и без передачи ее другому лицу (залогодержателю). Делается это для обеспечения обязательств.

    Если она закладывается без передачи ее залогодержателю, то взыскание на такую закладную обращается в соответствии со ст. 349 ГК РФ, где сказано, что взыскание на заложенное имущество необходимо осуществлять по решению суда.

    Однако стороны могут предусмотреть в соответствующем соглашении внесудебный порядок обращения взыскания.

    Если закладная отдается в залог с передачей ее залогодержателю, то в соответствующем договоре стороны имеют право договориться:

    • об обращении взыскания на заложенное имущество в том порядке, который предусмотрен в ст. 349 ГК РФ;
    • о передаче прав по закладной на тех условиях, в том порядке и с теми последствиями, которые установлены в ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
    • о том, что изначальный (ипотечный) залогодержатель осуществит на закладной специальную залоговую надпись, которая даст ему право через определенное время продать закладную для того, чтобы из вырученных денег удержать сумму обязательства, обеспеченного данным документом.

    Залог закладной считается более простой процедурой, чем передача прав по данному документу.

    Как оформляется уступка прав по ипотеке на квартиру

    Как указано в ст. 47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права по ипотеке на квартиру уступаются в той форме, в которую было обличено основное обязательство. Того же требует и п. 1 ст.

    389 ГК РФ, где сказано, что уступка права требования по той сделке, которая требует госрегистрации (а именно — ипотека), должна быть зарегистрирована в том порядке, который установлен для регистрации такой сделки.

    Важно отметить, что при уступке права требования по ипотечному договору, изначальный залогодержатель передает новому кредитору все персональные данные залогодателя с соблюдением норм Федерального закона от 27.07.

    2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Лицо, которому было уступлено право требования, обязано сохранять конфиденциальность и обеспечивать безопасность такой информации.

    Оно несет ответственность за их возможное разглашение.

    Как взять ипотеку в банке при переуступке квартиры

    Как правило, по мере возведения любой новостройки часть покупателей будущих квартир принимает решение перепродать жилье, что можно сделать с момента регистрации договора долевого участия до подписания акта приема-передачи объекта. При этом оформляется переуступка прав.

    Если у нового владельца недостаточно средств для оплаты переуступки, то можно взять ипотеку в банке, хотя не все банки оказывают такую услугу.

    Рассмотрим пошагово, как взять ипотеку по переуступке в банке:

    1. Сначала желательно обратиться в тот банк, который кредитовал строящийся объект, потому как при этом шансы получить одобрение на ипотеку максимальные. Если же этот банк отказывает в оформлении кредита, то следует искать иное кредитное учреждение, где была бы возможна ипотека.
    2. Далее после одобрения заявки на кредит нужно собрать все необходимые документы на квартиру и прочие бумаги, которые потребует банк.

    Как правило, банки соглашаются на ипотечное кредитование в тех случаях, когда соблюдены следующие условия:

    • застройщик и участник долевого строительства заключили и зарегистрировали договор участия в долевом строительстве (причем такой договор должен быть полностью оплачен);
    • участник долевого строительства и банковский заемщик заключили договор уступки прав по договору долевого участия, который подлежит обязательной госрегистрации.

    Выдача кредитных средств участнику долевого строительства производится после оформления договора уступки прав и предъявления зарегистрированного документа в банк.

    Пример

    А. решил продать жилье в недостроенном многоквартирном доме, однако покупка такого жилья в кредит была оплачена им лишь наполовину. Банк, в который обратился покупатель Б. отказал ему в ипотеке, так как договор долевого участия не был полностью оплачен.

    Только после погашения кредита А. смог продать свою квартиру Б. (кроме того, при этом прошло достаточно времени для завершения возведения дома).

    Гораздо сложнее будет обстоять дело с ипотекой по переуступке в банке, если участник долевого строительства сам покупал недвижимость в кредит, потому как в таком случае сделка по переуступке может быть совершена только в том же банке, где был оформлен кредит на покупку. Таким образом, новому владельцу придется согласиться на все условия этого банка, в том числе, на величину первоначального взноса, величину ставки кредитования и т.п.

    Заключение

    Законодатель предусмотрел возможность для сторон ипотечного договора переуступать свои права иным лицам. Это может быть обусловлено различными обстоятельствами и соображениями.

    Главное — соблюдать требования действующего законодательства, потому как в противном случае сделка по переуступке, как и любая иная, может быть признана недействительной.

    Подтверждение уступки прав по ипотеке

    Я оформлял кредит на покупку жилья в одном банке, который позже переступил свои права второму банку. От первого банка пришло уведомление о передаче прав, однако второй банк отказывается подтвердить переуступки ему прав по ипотеке. Имею ли я право требовать такого подтверждения?

    Ответ

    Да, Вы имеете полное право этого требовать. Вам как должнику новый кредитор обязан доказать свои права требования.

    Источник: http://kvartirniy-expert.ru/ipoteka/ustupka-prav-po-dogovoru/

    Договор переуступки права требования — образец

    Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники и другие лица без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ (Образец договора цессии) 7.1.

    Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 5 октября 2015 г. решение суда первой инстанции отменено, по делу принято новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

    Одна из опасностей исполнения обязательства третьим лицом состоит в том, что новый кредитор сделает невозможной работу должника до полного погашения долга.

    Как должнику не допустить такой ситуации? Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой — владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.

    Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

    Договор переуступки долга — образец и особенности заключения

    В случае исполнения обязательства Должником перед Цедентом — Цедент в течение ______ дней передает все исполненное Цессионарию.

    В обоснование заявленных требований Гридневым В.В. указано, что вступившими в силу судебными постановлениями с него в пользу производственного ипотечного кооператива (далее — ПИК) «Общее дело» было взыскано 3 857 402 руб.

    , кроме того, названная выше квартира, принадлежавшая истцу на праве собственности, признана находящейся в залоге у ПИК «Общее дело» и на неё обращено взыскание путём продажи с публичных торгов. На основании указанных судебных постановлений в отношении Гриднева В.В. возбуждено исполнительное производство.

    По требованиям о взыскании денежных сумм судом произведена замена взыскателя ПИК «Общее дело» на Головину А.А. в соответствии с заключённым между этими лицами договором уступки права (требования).

    Согласно ст. 354 ГК, на передачу залоговых прав распространяется порядок, предусмотренный главой 24 ГК. Указанные правила позволяют установить основные особенности уступки по договору залога.

    Речь идет о документе, имеющем, как минимум, письменное оформление. Это вытекает из требования к аналогичному способу установления залога.

    Требование: О взыскании долга по договору поставки и неустойки. Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик обязательства по оплате поставленного товара надлежащим образом не исполнил. Кредиторы нередко злоупотребляют своими правами. Например, договор запрещает цессию без согласия должника, но кредитор может все-таки заключить такой договор.

    Ответственность сторон 4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего Договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 4.2. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим Договором документов и гарантирует наличие и передачу всех уступленных Цессионарию требований.

    Истец ссылается на то, что по требованию об обращении взыскания на заложенную квартиру замена взыскателя не производилась, права кредитора по ипотеке к ней не перешли, её право залога не зарегистрировано, а следовательно, квартира передана ненадлежащему лицу. Надлежащий залогодержатель — ПИК «Общее дело» — не выразил желания оставить предмет ипотеки за собой, вследствие чего, по мнению истца, ипотека считается прекращённой.

    Договор об инвестиционной деятельности с целью создания благоприятных экономических условий для модернизации и расширения производства в г.

    Полное наименование — _____________________, ИНН __________, КПП __________, ОГРН ___________, адрес: __________________________. Форс-мажор 5.1.

    Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить. 5.2.

    Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом I статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).

    К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384-386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.

    Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

    Цедент обязуется письменно уведомить Должника о состоявшемся переходе прав Цедента к Цессионарию в течение ______ дней с момента заключения настоящего Договора.

    В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи.
    Требование, предусмотренное законом, или соглашение, заключаемое между действующим и будущим залогодержателем, по которому все права переходят ко второму.

    Договора суммы производится в течении 30 дней с момента заключения настоящего Договора. 3.3. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно.

    Чтобы избежать такого развития событий, кредитор договаривается с третьим лицом.

    Оно исполняет обязанности за должника, и тем самым кредитор и третье лицо добиваются своей цели — кредитор сменился в обход условий договора.

    В этом случае должник не сможет оспорить переход прав или потребовать неустойку за нарушение условий договора. Новый кредитор не несет ответственности по условиям договора с должником.

    Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

    Договора, и их последствия продолжают действовать более , стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ (Образец договора цессии) 6.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

    Бланк-образец.ру содержит обширную базу образцов и бланков различных документов. Сайт обновляется еженедельно. Любой документ может быть закачен на персональное устройство и использован в некоммерческих целях. При копировании информации на внешние ресурсы — прямая и индексируемая гиперссылка обязательна.

    Цедент уступает Цессионарию право (требование), принадлежащее ему на основании обязательства Должника о ____________________________________, (существо обязательства) по __________________ от «___»__________ ____ г. N _________, обеспеченного договором об ипотеке от «___»__________ ____ г.

    N _________, а Цессионарий принимает такое право (требование) на условиях настоящего Договора.

    Решением Мытищинского городского суда Московской области от 22 мая 2015 г. исковые требования Гриднева В.В. удовлетворены.

    Статья 48. Передача прав по закладной Передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме.

    Договор об уступке права требования

    К ним относится передача прав и обязанностей по договору залога. Уступка прав по этому соглашению регулируется ст. 354 ГК. По результатам проведения публичных торгов, которые дважды признавались несостоявшимися, спорная квартира передана судебным приставом- исполнителем в собственность Головиной А.А.

    Проблемы у должника начнутся, когда новый кредитор примется всевозможными способами взыскивать долг. Это сделает невозможной работу должника до момента полной выплаты (кредитор может направить в суд заявление о признании должника банкротом, возбудить исполнительное производство с последующим арестом счетов).

    К способам обеспечения исполнения обязательств Гражданский кодекс Российской Федерации относит неустойку, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковскую гарантию, задаток (п. 1 ст. 329).

    Источник: http://resto-kupola.ru/razvody/684-dogovor-ustupki-po-dogovoru-ipoteki-s-ispolneniem-obyazatelstva-po-uplate-tretim-licom.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.